Tarjetas de débito: qué son y cómo funcionan

Introducción

Las tarjetas de débito y de crédito están muy presentes en los pagos cotidianos, tanto en las compras online como en las compras en tiendas físicas. Se han impuesto al pago en efectivo, convirtiéndose así en una práctica del día a día. ¿Quieres saber más sobre las tarjetas de débito y cómo funcionan?

Las tarjetas de débito son un medio de pago vinculado a la cuenta bancaria del usuario que le permiten realizar pagos e ingresar o retirar dinero en cajeros. Al realizar un pago, el dinero se descuenta de forma inmediata de la cuenta, por lo que estas tarjetas no se pueden utilizar cuando no hay saldo en la cuenta asociada. Además, permiten comprar fácilmente en España o en cualquier otro país del mundo en solo unos segundos.

Las tarjetas de débito sustituyen al dinero en efectivo y permiten que el usuario controle sus finanzas y sus gastos, sin aplazarlos ni generar ningún tipo de interés. En la app de CaixaBankNow, además, podrás ver cómo y en qué categorías gastas tu dinero. De esta forma, podrás establecer un mejor presupuesto personal y conseguir un mejor estado de tus finanzas.

Elementos de la tarjeta de débito y su funcionamiento

• BIN (Bank Identification Number o número de identificación bancaria): es un código del que disponen todas las tarjetas y que está formado por 6 dígitos. El primero hace referencia a la compañía o sector que la emite (o los 3 primeros en el caso de American Express, los 4 primeros en el caso de VISA y los 5 primeros en el caso de Mastercard). Los siguientes 5 dígitos pertenecen a la entidad que emite la tarjeta. Con este código es posible saber de qué país es una tarjeta, qué banco la emite, si es de crédito o de débito o cuál es su categoría (normal o premium, por ejemplo).
• Nombre de la entidad bancaria: se encuentra en la parte superior del anverso.
• Nombre del titular, número de la tarjeta y fecha de caducidad: todas las tarjetas cuentan con un periodo determinado de vigencia, así como con su identificación física y la del propietario.
• CVV o CVC: el CVV (Card Verification Value) o CVC (Card Verification Code) es un código de seguridad que se utiliza para verificar la autenticidad de la tarjeta en transacciones en línea o por teléfono. Este código ayuda a prevenir fraudes, ya que solo el titular de la tarjeta debe tener acceso a él.
• Clave pin: se trata de una contraseña de 4 dígitos que funciona como un código para desbloquear el acceso a la tarjeta en cajeros automáticos. Supone otra medida más de seguridad.

Diferencias entre la tarjeta de débito y la tarjeta de crédito

Una de las principales diferencias entre ambas tarjetas es la forma en que se gestiona el dinero. Las tarjetas de crédito permiten financiar compras y aplazar el pago de la deuda, lo que en muchos casos conlleva el pago de intereses. En cambio, las tarjetas de débito solo permiten disponer del saldo disponible en la cuenta bancaria del titular. La entidad no adelanta dinero y, en general, no se puede usar la tarjeta si la cuenta está en números rojos, salvo que se disponga de un límite autorizado, lo que podría generar comisiones por descubierto o demora.

El control de gastos es otro factor diferenciador. Las tarjetas de débito reflejan en tiempo real el saldo disponible, lo que facilita la gestión financiera y ayuda a evitar gastos superiores al poder adquisitivo del usuario.

En cuanto a su obtención, las tarjetas de débito no requieren un estudio detallado por parte del banco, mientras que, para conceder una tarjeta de crédito, la entidad analiza la solvencia del solicitante y establece un límite de crédito acorde a su perfil financiero.

Las tarjetas de crédito permiten saldar la deuda mediante distintas modalidades de pago, como la liquidación total a fin de mes, el pago en una fecha concreta, cada cierto número de días o el pago fraccionado en cuotas fijas o en un porcentaje del saldo pendiente, algunas de las cuales pueden generar intereses.

Además, las tarjetas de crédito suelen incluir coberturas adicionales, como seguros gratuitos o protección en compras. Sin embargo, su cuota anual suele ser más alta que la de las tarjetas de débito, que en muchas ocasiones son gratuitas.