Planifica la transmisión de tu patrimonio
En CaixaBank somos conscientes de las inquietudes de nuestros clientes a la hora de cubrir sus necesidades en cada etapa de su vida y transmitir su patrimonio.
Por eso, ponemos a tu disposición el Valor Activo Unit Linked, un seguro de vida, en formato unit linked, en el que el tomador asume los riesgos de las inversiones vinculadas a su contrato, no garantizándose interés o rentabilidad mínimos.
Con él podrás planificar la transmisión de tu patrimonio al mismo tiempo que continúas invirtiendo tus ahorros a través de la gestión de nuestros expertos con una garantía de capital de fallecimiento los primeros 10 años1.
A partir de una prima única de 5.000 €, te beneficiarás de las siguientes ventajas:
Diferentes alternativas de inversión
Podrás escoger, según tu perfil y objetivo de inversión, entre tres carteras de inversión con diferentes comisiones y distintos pesos en renta variable.
Capital garantizado
El capital de fallecimiento estará garantizado durante los primeros 10 años1 y será como mínimo el importe de la prima no rescatada.
Designación de beneficiarios
Podrás designar a uno o varios beneficiarios que podrán disponer del capital de fallecimiento antes de liquidar la herencia, por lo que les ofrecerás la posibilidad de disponer de liquidez para hacer frente al pago del impuesto de sucesiones o para otros gastos.
Liquidez
Podrás rescatar tu seguro total o parcialmente3. Sin ningún tipo de penalización. El importe del rescate será el valor de mercado de la cartera de inversión en ese momento.
Flexibilidad
Podrás cambiar en cualquier momento la totalidad de tu inversión a otra cartera de inversión que se ajuste a tu perfil de riesgo2
Elije la cartera que mejor se ajuste a tus necesidades
Con el Valor Activo Unit Linked dispondrás de tres carteras de inversión, con diferentes comisiones y distintas combinaciones de activos con las que podrá aprovechar las expectativas de la renta variable, según cada momento del mercado.
Tranquilidad
Cartera de perfil conservador con una exposición de renta variable entre el 0 % y el 30 %. La exposición central en renta variable será del 25 %.
Patrimonio
Cartera orientada a clientes que quieren combinar la inversión en renta variable y en renta fija, con una exposición de renta variable entre el 0 % y el 60 %. La exposición central en renta variable será del 40 %.
Inversión
Cartera orientada a clientes que prefieren invertir mayoritariamente en renta variable. La exposición de renta variable estará entre el 0 % y el 100 %, con el nivel central en el 75 %. Renta fija y otros activos Peso en renta variable
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Renta fija y otros activos |
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Peso en renta variable |
Mientras no se rescate, los rendimientos generados no están sujetos al IRPF3. En caso de fallecimiento, tus beneficiarios podrían tener la posibilidad de aplicarse una reducción fiscal en el impuesto sobre sucesiones y donaciones4.
Si tienes la obligación de liquidar el impuesto sobre el patrimonio, debes declarar el valor de rescate del contrato de seguro a 31 de diciembre.
Banca socialmente responsable
CaixaBank está comprometido con la inversión responsable y lleva más de 15 años considerando los criterios ASG, que son aquellos que incorporan factores ambientales, sociales y de buen gobierno en las decisiones de inversión.
Actualmente estos criterios se tienen en consideración para el 100 % de los activos gestionados. Alineado con la cultura corporativa del Grupo, este firme compromiso con la inversión sostenible supone un ejercicio de transparencia y buen gobierno.
La coherencia con los valores corporativos de calidad, confianza y compromiso social centra el análisis inversor de VidaCaixa.
Su compromiso con la sostenibilidad y el impulso de la gestión responsable de las inversiones ha llevado a la compañía a obtener la máxima puntuación que otorgan los Principios de Inversión Responsable de Naciones Unidas (PRI, por sus siglas en inglés) en materia de sostenibilidad social y ambiental y de buen gobierno.
Eso es lo que nos hace ser diferentes, ser una banca socialmente responsable.
1. El capital de fallecimiento estará en función del valor de la inversión vinculada y durante los primeros 10 años, o hasta cumplir los 95 años de edad si el cliente tiene más de 85 años, será como mínimo la prima no rescatada, más un 1 % adicional con un máximo de 100 €.
2. Una vez realizado el rescate, no se permitirá contratar este mismo producto u otro de características similares hasta que no hayan transcurrido tres meses desde la fecha del rescate.
3. Si se rescata, se generará un rendimiento fiscal calculado en función de cada territorio y, en su caso, de la evolución del valor de mercado de la inversión. En caso de rescate, el rendimiento generado hasta ese momento se considera rendimiento del capital mobiliario, y se aplicará retención a cuenta del IRPF si el rescate total o parcial del seguro unit linked ha generado un rendimiento positivo.
4. Las reducciones están en función de cada comunidad autónoma y del grado de parentesco. Información sujeta a las condiciones de la póliza, así como a las condiciones de suscripción. Para mayor información sobre las características y riesgos del seguro, puedes consultar el documento de datos fundamentales en www.VidaCaixa.es o en tu oficina de CaixaBank. Valor Activo Unit Linked, seguro de vida de VidaCaixa, S.A.U. de Seguros y Reaseguros. CaixaBank, S.A., operador de banca-seguros exclusivo de VidaCaixa, S.A.U. de Seguros y Reaseguros y autorizado de SegurCaixa Adeslas, S.A. de Seguros y Reaseguros, con NIF A08663619 y domicilio social en la calle del Pintor Sorolla, 2-4, 46002 València. Inscrito en el Registro de Distribuidores de Seguros y Reaseguros de la DGSFP con el código OE0003. Tiene contratado el correspondiente seguro de responsabilidad civil profesional para la cobertura de las responsabilidades que pudieran surgir por negligencia profesional, conforme a la legislación vigente. Puedes obtener más información en su página web.
NRI: 21223-2022-5555