Código IBAN: qué es y para qué sirve

Introducción

Cuando se realiza una transferencia, siempre aparece el código alfanumérico IBAN (International Bank Account Number). Como su nomenclatura indica, se utiliza para identificar cualquier cuenta bancaria en los países que estén adheridos. 

¿Para qué se creó? Anteriormente, los pagos internacionales suponían ciertos problemas a los usuarios. Cada país establecía sus condiciones y sus tarifas diferentes. En ocasiones, también resultaba difícil saber a qué país pertenecía una determinada cuenta bancaria. Con la llegada de este código, las entidades financieras pueden automatizar sus transferencias.

La función del IBAN es similar a la del euro, ya que permite realizar transacciones como si formaran parte de un mismo país. Con ello se elimina la burocracia y los malentendidos que se generaban anteriormente, pudiendo cumplirse los trámites de forma más clara.

El código IBAN en detalle

El IBAN es un código alfanumérico (números más letras) que consta de dos partes separadas: 

• 4 caracteres iniciales: los dos primeros pertenecen al código de país, mientras que los otros dos son el código de control. Por ejemplo, ES-61.
• Número de cuenta del cliente: también está formado por una serie de 20 dígitos que lo componen. Cada parte tiene también su explicación. En este caso, se tomará como ejemplo el número 1234 3456 42 0456323532.
  • Los cuatro primeros corresponden a una entidad (1234).
  • Los cuatro siguientes corresponden a una oficina (3456).
  • Los dos siguientes son el dígito de control (42).
  • Por último, los diez últimos corresponden a una cuenta bancaria propiamente dicha  (0456323532).

De esta forma, el código IBAN completo consta de 24 caracteres en España y en este caso, sería el siguiente: ES61 1234 3456 42 0456323532. Sin embargo, en otros países su longitud puede extenderse hasta un máximo de 32.

Es importante no confundir el IBAN con el BIC, un código de 8 a 11 caracteres que nos permite identificar al banco beneficiario de una transferencia (también llamado destino). Aunque ambos conceptos suelen convivir en diferentes gestiones, no son lo mismo.

Aplicaciones del código IBAN: la zona SEPA

Tras la entrada en vigor del euro (2002), la UE consiguió el objetivo de tener una moneda común. Sin embargo, todavía existían problemas con algunas operaciones monetarias. Cada Estado miembro seguía teniendo sus propias cuentas bancarias y a la hora de transferir el dinero, era difícil saber de qué país procedía. Para simplificar las cosas, la UE puso en marcha la SEPA en 2014 (Single Payments Area o zona única de pagos en euros). 

Pertenecen a ella los 27 Estados miembros de la UE, así como Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino, Suiza, Andorra, Vaticano y Reino Unido (pese al Brexit). En general, la cobertura no se extiende a los dominios de ultramar de países como Francia, Reino Unido o Países Bajos. Y en Chipre, solo se incluye a la parte controlada por Chipre del Norte.

Paralelamente al surgimiento de esta nueva región financiera, se introdujo el código IBAN en las cuentas bancarias, con el fin de sustituir al anterior Código de Cuenta Bancaria (CCC). En el caso español, las cuentas tenían 20 dígitos anteriormente. Con este nuevo cambio y como se ha visto anteriormente, todas pasaron a tener 24, a partir del 1 de febrero de 2014. El resto de Estados miembros también pasaron por procesos similares. El último paso ocurrió en 2016, cuando acabó el plazo para que países externos a la zona euro migraran a este sistema SEPA. 

Las aplicaciones de esta zona única de pagos en euros se extienden a varios sectores. Entre ellos, las transferencias, los adeudos directos (anteriormente conocidos como domiciliaciones bancarias) y las tarjetas. En este sentido, la ventaja para los españoles es clara: pueden realizar transferencias a cualquier país de SEPA de forma más rápida.

IBAN en países sin SEPA

Ahora bien, la aplicación del código IBAN va más allá de la zona SEPA. En la actualidad, más de 80 territorios en el mundo utilizan este sistema de forma obligatoria. Algunos de ellos, como Kazajistán, Líbano o Kuwait. En otros, como Irán, Brasil o República Dominicana, se recomienda su uso. Probablemente, este número vaya en aumento con el paso de los años, ya que el código IBAN supone una manera fácil y rápida de identificar las cuentas bancarias a nivel mundial.

Ahora que ya sabes más sobre el código IBAN, su origen, su composición y sus aplicaciones, conoce más detalles sobre el mundo económico y sobre las cuentas bancarias CaixaBank.