Préstamos sin nómina: qué son y cómo conseguirlos

Introducción

A la hora de solicitar un préstamo de cualquier tipo, las entidades bancarias suelen exigir unas mínimas garantías a sus clientes. Contar con una nómina estable suele ser un factor que facilita la concesión de préstamos. Sin embargo, también existen otras modalidades donde este trámite no es imprescindible.

Los préstamos sin nómina son productos de financiación que permiten obtener efectivo de forma rápida, sin necesidad de aportar una nómina o pensión. De esta forma, abre la opción de financiación a diferentes sectores. A veces, incluso es posible conseguir liquidez sin necesidad de presentar un aval, por lo que solo es necesario contar con un documento de identificación. Aunque los préstamos sin nómina, también tienen su contrapartida.

Tipos de financiación sin nómina

En general, podemos encontrar 2 modalidades:

• Préstamos sin nómina: si no quieres cambiar tu domiciliación de la nómina o no dispones de ella, este producto es adecuado para ti. En la mayoría de los casos debes demostrar que cuentas con otros ingresos para que su concesión sea más probable. Debido a que estos préstamos permiten mayor posibilidad de movimientos, pueden resultar más caros que los productos personales tradicionales. Su tramitación cuenta con menos barreras y menos requisitos, pero los intereses y costes crecen respecto a las tradicionales. Su valor total puede variar desde unos pocos miles de euros, hasta unas decenas de miles.
• Microcréditos: en estos casos, es posible que las entidades financieras o prestamistas no requieran nómina, ingresos ni aval. Sin embargo, estas compañías incluyen condiciones muy exigentes: prestan menos dinero que la opción anterior, ofrecen poco plazo de devolución y, sus intereses son muy elevados. Los microcréditos pueden ser adecuados si necesitas satisfacer pagos realmente urgentes; de hecho, seguro que has visto  anuncios que prometen dinero rápido en 5 minutos. Pero para no caer en engaños o situaciones difíciles, siempre debes mirar la letra pequeña y sus condiciones.

Cómo pedir financiación sin nómina: préstamos y créditos

Tanto los préstamos sin nómina como los microcréditos no pueden aplicarse al grueso de la población, ya que su alto riesgo los hace poco recomendables para la mayoría de perfiles. Y en caso de que el solicitante esté en algún listado de morosos, las propias entidades pueden denegar su concesión.

Es importante estudiar las condiciones de ambos préstamos, especialmente en lo relativo al tipo de interés, el plazo de amortización, el límite de dinero  y las comisiones asociadas. Algunas comisiones son bastante habituales en estos casos, como la comisión de apertura del crédito, el estudio o la amortización anticipada, entre otras. 

Existen dos vías, que dependen especialmente de las motivaciones para solicitar un préstamo:

• Dispones de una nómina, pero no quieres cambiarla de banco para solicitar el préstamo: en ese caso, tus opciones estarán más limitadas que en un préstamo tradicional. En la evaluación previa realizada antes de la concesión, la entidad financiera percibirá mayores riesgos al no existir una nómina domiciliada. Aunque, esto no impide que puedas conseguir un préstamo, probablemente la entidad financiera incremente sus condiciones. Lo habitual es que ofrezca un tipo de interés más alto que la media del mercado, así como mayores comisiones.
• Quieres conseguir financiación sin tener una nómina: incluso aunque el historial crediticio no sea bueno, es posible conseguir financiación mediante un microcrédito. Si el solicitante aparece en ficheros como el Asnef u otras listas de impagos, las entidades bancarias suelen denegar este tipo de operaciones. Sin embargo, las empresas de microcréditos pueden solventar esta barrera. La contrapartida es que deberás aceptar unas condiciones muy duras, como un alto interés, mayor penalización en caso de impago y plazos muy cortos para la devolución de la deuda.
• Buscas opciones intermedias: combinan ambas posibilidades. No exigen nómina, pero sí un nivel de ingreso mínimo. Sus condiciones son similares a las de los microcréditos, permitiendo una rápida obtención de dinero en un plazo de tiempo muy breve.

Ahora que ya sabes más sobre los préstamos sin nómina, su tipología, definición y cómo conseguirlos, consulta en CaixaBank cualquier aspecto relativo al mercado económico o financiero, y toda la información sobre nuestros préstamos personales.