Glosario de términos bancarios para nuevos residentes de Ecuador

• Activo de renta fija: representa para su titular un derecho a percibir en el futuro un flujo de fondos cierto y a una fecha preestablecida.
  En Ecuador también se denomina “activo de renta fija”.
• Activo de renta variable: instrumento financiero cuyo rendimiento futuro no es fijo ni conocido con certeza a priori, sino que está vinculado a los resultados económicos de la entidad emisora.
  En Ecuador se denomina de igual manera: “activo de renta variable”.
• Activo financiero: son títulos valores emitidos por entidades públicas o privadas con la finalidad de obtener financiamiento del público para la realización de sus actividades; por ejemplo, acciones, bonos u otros instrumentos de renta fija o variable.
  En Ecuador se utiliza el mismo término: “activo financiero”.
  
• Fondo de inversión: instituciones de inversión colectiva (IIC). Consisten en un patrimonio formado por las aportaciones realizadas por un conjunto de inversores que invierten sus capitales en los mercados de valores que se definan en cada fondo y participan de las ganancias o pérdidas de manera proporcional a su inversión en los mismos.
  En Ecuador funciona igual.
• Iberclear: depositario central de valores en España.
  En Ecuador, cumple esa función el Depósito Centralizado de Valores del Banco Central del Ecuador (DCV-BCE).
• Índice de Precios de Consumo (IPC): indicador que mide la evolución del nivel general de precios de bienes y servicios en España.
  En Ecuador se utiliza el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
• Operaciones de mercado abierto: son las compras y ventas de títulos públicos o propios que realiza el Banco Central para influir directamente sobre la liquidez de la economía y la estructura de las tasas de interés de los mercados financieros. Se dice que estas operaciones son abiertas porque pueden intervenir todos los actores del sistema financiero y, generalmente, también el público.
  En Ecuador se utilizan también con el mismo nombre: “operaciones de mercado abierto”.
• Operaciones de repos: son préstamos a muy corto plazo que se realizan entre los bancos comerciales y el Banco Central y que tienen como garantía un título.
  En Ecuador, se denominan “reportos”.
• Plan de pensiones: producto de ahorro a largo plazo destinado a complementar la jubilación, con incentivos fiscales y condiciones específicas de rescate.
  En Ecuador, existen productos similares como el “plan de jubilación” y el “plan de retiro”, ofrecidos tanto por entidades públicas como privadas, orientados al ahorro previsional voluntario.
• Tasa Interna de Rentabilidad (TIR): tasa de rentabilidad interna del flujo de fondos que supone la reinversión de los ingresos en un título similar. Es la tasa a la cual el valor actual de los flujos de fondos es nulo.
  En Ecuador se denomina “Tasa Interna de Retorno (TIR)”.
• Trading: operatoria que consiste en la compra y venta de instrumentos financieros por cuenta propia, generalmente a corto plazo y con la expectativa de obtener beneficios rápidos. Por su carácter especulativo, exige un seguimiento atento y permanente de los mercados, ya que se trata de aprovechar pequeñas diferencias en los precios.
  En Ecuador se utiliza también el término “trading”.
• Valor negociado / valor cotizado: título valor emitido en forma caratular o escritural, representativo de un crédito o derechos creditorios, acciones, cuotapartes de fondos comunes de inversión, títulos de deuda, certificados de participación en fideicomisos financieros o de otro vehículo de inversión colectiva.
  En Ecuador se utilizan expresiones como “monto negociado” o “monto cotizado”, aunque su significado puede variar según el contexto del mercado.

• Préstamo con garantía prendaria: préstamo respaldado por un bien mueble (auto, maquinaria, etc.).
  En Ecuador, se denomina “contrato de prenda”, “crédito prendario” o “préstamo prendario”, y se rige por disposiciones del Código Civil y normas del sistema financiero nacional.
• Préstamo hipotecario / Crédito hipotecario: préstamo garantizado con un inmueble, utilizado comúnmente para comprar, reformar o financiar otros proyectos.
  En Ecuador se utilizan los mismos términos: “préstamo hipotecario” o “crédito hipotecario”.
• Préstamo personal: préstamo sin garantía real, destinado a cubrir gastos personales como consumo, viajes o imprevistos.
  En Ecuador se denomina “crédito personal”.
• Tasa Anual Equivalente (TAE): la TAE es un indicador que refleja el coste o rendimiento total de un producto financiero en un año. Tiene en cuenta el tipo de interés nominal, las comisiones y los gastos obligatorios asociados, permitiendo así comparar distintas ofertas de manera homogénea. Es útil tanto para productos de crédito (como préstamos o tarjetas) como para productos de ahorro (como depósitos a plazo).
  En Ecuador se utiliza la Tasa de interés Efectiva Anual (TEA), que representa la tasa de interés de la operación expresada en porcentaje anual, calculada según el número de períodos de pago en el año. Se expresa en tanto por ciento con dos decimales, y permite comparar productos financieros de forma estandarizada.
• Tipo de interés: porcentaje que cobra el banco por prestar dinero o paga por depósitos.
  En Ecuador se denomina “tasa de interés”. El concepto es el mismo.
• Tipo de Interés Nominal (TIN): tasa base del préstamo sin incluir comisiones ni otros gastos.
  En Ecuador se denomina “Tasa nominal” y es la tasa de interés anual.

• Comisiones: cargos financieros que los bancos cobran por los servicios que prestan, como mantener una cuenta o realizar transacciones.
  En Ecuador se utilizan los términos “comisiones” y “tasas”.
• Cotitular / Autorizado: el cotitular tiene los mismos derechos; el autorizado solo puede operar en ciertos límites.
  En Ecuador el “cotitular” es quien comparte plenamente la titularidad, y el “firmante autorizado” es quien tiene autorización para operar la cuenta sin ser propietario de los fondos.
• Cuenta conjunta: cuenta compartida entre dos o más titulares.
  En Ecuador se denomina “cuenta colectiva”.
• Cuenta corriente: cuenta bancaria utilizada para operaciones, como transferencias, domiciliaciones, con posibilidad de emitir cheques y realizar pagos automáticos.
  En Ecuador también se denomina “cuenta corriente”.
• Cuenta de ahorro: cuenta bancaria destinada al ahorro con disponibilidad inmediata y a veces rendimiento. A su vez, este tipo de cuenta te permite extraer efectivo con una tarjeta de débito, hacer transferencias y depósitos, y comprar online o en comercios físicos.
  En Ecuador se conoce como “cuenta de ahorros”.
• Cuenta embargada / bloqueada: restricción judicial o administrativa sobre una cuenta.
  En Ecuador existe el mismo concepto.
• Cuenta nómina: es una cuenta abierta a nombre de un trabajador para que la empresa donde presta servicios (como personal permanente o contratado bajo cualquiera de las modalidades previstas en la legislación vigente) abone las remuneraciones en dinero. Suele ser una cuenta corriente y a menudo tiene beneficios adicionales.
  En Ecuador se utiliza el mismo término.
• Cuenta para prestaciones/pensiones: cuenta destinada al cobro de pensiones, jubilaciones o ayudas sociales.
  En Ecuador se denomina de la misma manera.
• Depósito a plazo / imposición a plazo: tipo de depósito bancario en el que el dinero se mantiene durante un período fijo a cambio de una rentabilidad acordada.
  En Ecuador se denomina “depósitos a plazo”.
• Depósito bancario: es una operación financiera mediante la cual una persona o empresa (depositante) entrega una suma de dinero o títulos valores a una entidad financiera (depositario), con el compromiso de restitución, bajo las condiciones pactadas (disponibilidad, plazo, remuneración, etcétera).
  En Ecuador también se lo conoce como “depósito bancario”.

• Descubierto autorizado: es un contrato a través del cual el banco pone a disposición del cliente una suma de dinero en la cuenta corriente por un tiempo determinado, que este usa total o parcialmente. Al término de ese tiempo determinado, el titular de cuenta corriente debe cancelarlo. El adelanto transitorio de fondos puede darse cuando el titular de cuenta corriente requiere una asistencia puntual, por un período breve inferior a 30 días. Es entonces que el banco ofrece un servicio complementario al cliente haciendo frente al pago de los cheques librados, o bien aportando los fondos para los débitos automáticos pactados con anterioridad. Transcurrido el lapso señalado, el banco exige el reembolso de ese adelanto de fondos. Como se trata de un crédito, la entidad financiera puede cobrar una tasa de interés, que debe ser acordada con el cliente.
  En Ecuador se utiliza el término “sobregiro contratado”.
• Extracto bancario: documento que muestra movimientos, transacciones y saldo de la cuenta.
  En Ecuador se utiliza el mismo término “extracto bancario”, pero también se utiliza el término “estado de cuenta”.
• Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): organismo que protege los depósitos de los clientes de las entidades bancarias en España. Se activa en casos de quiebra o suspensión de pagos de una entidad. Actualmente, el importe máximo garantizado es de 100.000 € por depositante y entidad.
  En Ecuador, la entidad equivalente es la Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados (COSEDE), que garantiza la devolución de los depósitos realizados en instituciones financieras del sistema financiero nacional hasta el monto establecido por la normativa vigente.
• IBAN: se usa para identificar cuentas bancarias. IBAN son las siglas de “International Bank Account Number”, que significa “Número Internacional de Cuenta Bancaria” y es un código estandarizado que identifica una cuenta bancaria en cualquier parte del mundo. Se usa para agilizar y asegurar los pagos transfronterizos. En España, las dos primeras letras del IBAN son “ES”.
  En Ecuador no se utiliza el código IBAN. Se utiliza el “número de cuenta”.
• Saldo disponible: cantidad de dinero que puede utilizarse inmediatamente.
  En Ecuador se utiliza la misma expresión.
• Sobregiro: extracción o gasto que supera el saldo disponible de una cuenta corriente, generando deuda inmediata.
  En Ecuador se denomina de la misma manera, pero puede también llamarse “sobregiro ocasional”.

• Avance en efectivo / Disposición de efectivo: retiro de dinero en efectivo utilizando una tarjeta de crédito o débito, que puede conllevar comisiones o intereses, según las condiciones del contrato.
  En Ecuador se denomina “avance en efectivo o disposición de efectivo”.
• Duplicado de tarjeta: emisión de una nueva tarjeta en caso de pérdida, robo o daño.
  En Ecuador se denomina “reposición de tarjeta”.
• Extracto de tarjeta / Estado de cuenta: documento mensual que detalla los movimientos, consumos e intereses.
  En Ecuador se lo conoce como “estado de cuenta de la tarjeta”.
• Límite de crédito: monto máximo disponible autorizado para gastar con tarjeta de crédito, lo fija el banco según el perfil del cliente.
  En Ecuador funciona igual.
• Tarjeta contactless: tarjeta que permite pagar sin contacto físico mediante tecnología NFC (acrónimo de “Near Field Communication”, que se traduce al español como “Comunicación de Campo Cercano”).
  En Ecuador también se utiliza el término “tarjeta contactless” o “tarjeta sin contacto” y funciona igual.
• Tarjeta de crédito: instrumento financiero que permite compras o retiros a crédito, pagándose posteriormente.
  En Ecuador se utiliza el mismo término.
• Tarjeta de débito: tarjeta asociada directamente a una cuenta bancaria para pagos y retiros automáticos.
  En Ecuador se utiliza el mismo término y funciona de igual manera.
• Tarjeta prepago: tarjeta que se carga previamente con dinero. Ideal para controlar gastos.
  En Ecuador también se la conoce como “tarjeta prepago”.

• Alias: clave alfanumérica fácil de recordar que cumple las mismas funciones del IBAN.
  En Ecuador tiene el mismo nombre, pero se suele referir a los beneficiarios creados para transferencias.
• Cancelación / Reverso de transferencia: posibilidad de cancelar una transferencia, sujeta a condiciones específicas como el estado de procesamiento.
  En Ecuador se utiliza la anulación o reversión de transferencia.
• Código SWIFT / BIC: código internacional que identifica bancos en transferencias internacionales.
  En Ecuador, también se utiliza el código SWIFT/BIC, así como el número de cuenta internacional, según los requisitos del banco receptor. Cabe destacar que en Ecuador se aplica un Impuesto a la Salida de Divisas (ISD) sobre las transferencias de dinero hacia el exterior, cuyo porcentaje y condiciones están establecidos por la normativa tributaria vigente.
• Domiciliación bancaria: autorización para que se descuenten automáticamente pagos periódicos desde la cuenta bancaria, comúnmente usada para servicios y facturas.
  En Ecuador funciona de la misma manera bajo el nombre “débito automático”.
• Justificante de transferencia: documento que certifica una transferencia realizada y puede ser utilizado como comprobante de pago.
  En Ecuador se conoce como “comprobante”.
• Movimiento en curso / pendiente: transacción aún no completada que aparece como pendiente hasta su procesamiento final.
  En Ecuador también se visualiza como “movimiento pendiente”.
• Orden de pago: instrucción dada al banco para enviar fondos a otra cuenta, ya sea nacional o internacional.
  En Ecuador se utiliza el mismo término y procedimiento.
• Transferencia bancaria: movimiento de fondos entre cuentas bancarias.
  En Ecuador se realiza bajo el mismo nombre y proceso.
• Transferencia internacional: movimiento de dinero entre países, sujeto a regulación y normativas específicas. En España se realiza mediante redes como SWIFT o SEPA.
  En Ecuador se realiza vía SWIFT.
• Transferencia programada: transferencia agendada para una fecha futura.
  En Ecuador se utiliza el mismo término.
• Transferencia SEPA instantánea: transferencia electrónica instantánea entre distintos bancos de la zona euro.
  En Ecuador existe la “transferencia inmediata”, que permite acreditación en segundos, aunque no bajo el sistema SEPA.

• Agencia Estatal de Administración Tributaria: es un ente de derecho público de la Administración General del Estado encargado de la gestión del sistema tributario y aduanero estatal, así como de los recursos de otras Administraciones y entes públicos, nacionales o de la Unión Europea, cuya gestión se le encomiende.
  En Ecuador existe el Servicio de Rentas Internas (SRI), entidad encargada de la administración, recaudación, control y fiscalización de los tributos internos establecidos por la ley, así como del cumplimiento de las obligaciones tributarias de personas naturales y jurídicas.
• Agente retenedor: Es la persona o entidad que debe retener parte de un pago y entregarlo al Estado como adelanto de impuestos.
  En Ecuador se utiliza el concepto: “agentes de retención”.
• Banca online / Banca digital: servicio que permite realizar operaciones bancarias a través de internet. Esto se hace a través de sitios web o aplicaciones móviles.
  En Ecuador se denomina de igual manera, “banca online” o “banca digital”.
• Cheque: orden de pago emitida contra un banco en el que el librador tiene una cuenta corriente o autorización para girar en descubierto.
  En Ecuador también se utiliza el término “cheque” con funcionamiento similar.
• Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV): es el organismo encargado de la supervisión e inspección de los mercados de valores españoles y de la actividad de cuantos intervienen en los mismos.
  En Ecuador, la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros, es responsable de regular, controlar y supervisar el mercado de valores, las compañías y los emisores, velando por la transparencia, la estabilidad y la protección de los inversionistas.
  
• Cuenta multidivisa: cuenta en moneda extranjera.
  En Ecuador, se la denomina habitualmente “caja en divisas”.
• Leasing: arrendamiento financiero mediante el cual el arrendador cede el uso y disfrute de un bien al arrendatario a cambio de unas cuotas periódicas, dicho bien debe estar afecto a una actividad económica. Al finalizar el contrato, el arrendatario puede ejercer una opción de compra previamente pactada, lo que le permite adquirir el bien por un valor residual.
  En Ecuador, se conoce como “leasing” o “leasing financiero directo”.
• Historial crediticio / informe CIRBE: registro del comportamiento financiero y de pagos de una persona. El historial crediticio es gestionado por el Banco de España a través del Informe CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).
  En Ecuador, el historial crediticio está gestionado por el Registro de Datos Crediticios (RDC), administrado por la Superintendencia de Bancos, y recoge información sobre el comportamiento de pago de personas naturales y jurídicas frente a las entidades del sistema financiero.
  
• Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS): es la entidad de la Seguridad Social de España que gestiona y administra las prestaciones económicas más importantes del Sistema de Seguridad Social.
  En Ecuador, existe el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS).
  
• NIF: número de identificación fiscal, es un identificador único que se utiliza para las relaciones con la Hacienda Pública. Para las personas físicas españolas, el NIF coincide con su DNI (Documento Nacional de Identidad), mientras que los extranjeros residentes en España utilizan su NIE (número de identificación de extranjero) como NIF. Las personas jurídicas (empresas) también tienen un NIF que les permite realizar trámites fiscales y comerciales.
  En Ecuador existe el RUC, Registro Único de Contribuyentes.
• Pago aplazado / fraccionado: el pago aplazado consiste en posponer el pago de una deuda a una fecha determinada, mientras que el pago fraccionado consiste en dividir la deuda en cuotas y suele tener interés.
  En Ecuador, se utilizan ambas expresiones.
  
• PIN (Personal Identification Number): código numérico que permite verificar la identidad bancaria de un cliente para la realización de transacciones electrónicas.
  En Ecuador se utiliza el mismo código y se lo conoce como PIN.
  
• PyME: Pequeñas y Medianas Empresas.
  En Ecuador también se utiliza el término “PyME”.
  
• Tipo de cambio: valor relativo entre dos monedas diferentes, como pesos argentinos y dólares estadounidenses.
  En Ecuador se utiliza el mismo término: “tipo de cambio”.

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