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- Glosario bancario para nuevos residentes de Argentina
Si vienes de Argentina y acabas de llegar a España, es normal que encuentres términos bancarios que suenan parecidos pero que no significan exactamente lo mismo o, incluso, conceptos completamente nuevos. Esta guía está pensada para ayudarte a entender cómo funciona el sistema bancario español de forma clara y sencilla.
- Activo de renta fija: representa para su titular un derecho a percibir en el futuro un flujo de fondos cierto y a una fecha preestablecida.
En Argentina se denomina “activo financiero de renta fija”. - Activo de renta variable: Instrumento financiero cuyo rendimiento futuro no es fijo ni conocido con certeza a priori, sino que está vinculado a los resultados económicos de la entidad emisora.
En Argentina se denomina “activo financiero de renta variable”. - Activo financiero: son aquellos títulos valores emitidos por entidades públicas o privadas con la finalidad de obtener financiamiento del público para la realización de sus actividades (ej. las acciones, títulos valores de renta fija, etc.).
En Argentina se utiliza el mismo término: “activo financiero”. - Fondo de inversión: instituciones de inversión colectiva (IIC). Consisten en un patrimonio formado por las aportaciones realizadas por un conjunto de inversores que invierten sus capitales en los mercados de valores que se definan en cada fondo y participan de las ganancias o pérdidas de manera proporcional a su inversión en los mismos.
En Argentina existe el “fondo común de inversión (FCI)” que funciona como instrumento colectivo de inversión. - Iberclear: depositario central de valores en España.
En Argentina cumple esa función la “Caja de Valores”. - Índice de Precios de Consumo (IPC): indicador que mide la evolución del nivel general de precios de bienes y servicios en España.
En Argentina, se utiliza la “Unidad de Valor Adquisitivo (UVA)” como referencia para ajustar productos financieros por inflación. - Operaciones de mercado abierto: son las compras y ventas de títulos públicos o propios que realiza el Banco Central para influir directamente sobre la liquidez de la economía y la estructura de las tasas de interés de los mercados financieros. Se dice que estas operaciones son abiertas porque pueden intervenir todos los actores del sistema financiero y, generalmente, también el público.
En Argentina se utilizan también con el mismo nombre: “operaciones de mercado abierto”. - Operaciones de repos: son préstamos a muy corto plazo que se realizan entre los bancos comerciales y el Banco Central y que tienen como garantía un título.
En Argentina se denominan “operaciones de pases”. - Plan de pensiones: producto de ahorro a largo plazo destinado a complementar la jubilación, con incentivos fiscales y condiciones específicas de rescate.
En Argentina se denominan fondos privados de pensión, aunque el sistema cambió. - Tasa Interna de Rentabilidad (TIR): tasa de rentabilidad interna del flujo de fondos que supone la reinversión de los ingresos en un título similar. Es la tasa a la cual el valor actual de los flujos de fondos es nulo.
En Argentina se denomina “Tasa Interna de Retorno”. - Trading: operatoria que consiste en la compra y venta de instrumentos financieros por cuenta propia, generalmente a corto plazo y con la expectativa de obtener beneficios rápidos. Por su carácter especulativo, exige un seguimiento atento y permanente de los mercados, ya que se trata de aprovechar pequeñas diferencias en los precios.
En Argentina se utiliza también el término “trading”. - Valor negociado / valor cotizado: título valor emitido en forma caratular o escritural, representativo de un crédito o derechos creditorios, acciones, cuotapartes de fondos comunes de inversión, títulos de deuda, certificados de participación en fideicomisos financieros o de otro vehículo de inversión colectiva.
En Argentina se denomina “valor negociable”.
- Préstamo con garantía prendaria: préstamo respaldado por un bien mueble (auto, maquinaria, etc.).
En Argentina se denomina “crédito prendario”. - Préstamo hipotecario / Crédito hipotecario: préstamo garantizado con un inmueble, utilizado comúnmente para comprar, reformar o financiar otros proyectos.
En Argentina se utilizan los mismos términos: “préstamo hipotecario” o “crédito hipotecario”. - Préstamo personal: préstamo sin garantía real, destinado a cubrir gastos personales como consumo, viajes o imprevistos.
En Argentina se denomina “crédito personal”. - Tasa Anual Equivalente (TAE):
La TAE es un indicador que refleja el coste o rendimiento total de un producto financiero en un año. Tiene en cuenta el tipo de interés nominal, las comisiones y los gastos obligatorios asociados, permitiendo así comparar distintas ofertas de manera homogénea. Es útil tanto para productos de crédito (como préstamos o tarjetas) como para productos de ahorro e inversión (como depósitos a plazo).
En Argentina se denomina “Costo Financiero Total” (CFT) y está compuesto por la tasa de interés nominal anual (TNA) y por todos aquellos costos asociados a la operación que impliquen la retribución de un servicio efectivamente prestado o un genuino reintegro de gastos. El CFT se expresa en forma de tasa de interés nominal anual, en tanto por ciento con dos decimales. - Tipo de interés: porcentaje que cobra el banco por prestar dinero o paga por depósitos.
En Argentina se denomina “tasa de interés”. El concepto es el mismo. - Tipo de Interés Nominal (TIN): tasa base del préstamo sin incluir comisiones ni otros gastos.
En Argentina se denomina Tasa Nominal Anual (TNA).
- Comisiones: cargos financieros que los bancos cobran por los servicios que prestan, como mantener una cuenta o realizar transacciones.
En Argentina se utiliza el mismo término: “comisiones”. - Cotitular / Autorizado: el cotitular tiene los mismos derechos; el autorizado solo puede operar en ciertos límites.
En Argentina se utilizan los mismos términos con significados equivalentes. - Cuenta básica de pago: cuenta destinada a personas que no posean otra cuenta bancaria activa en España. Ofrece servicios esenciales con comisiones limitadas.
En Argentina se denomina “cuenta gratuita universal” y tiene características similares. - Cuenta conjunta: cuenta compartida entre dos o más titulares.
En Argentina también existen las cuentas conjuntas, aunque pueden variar las condiciones legales u operativas. - Cuenta corriente: cuenta bancaria utilizada para operaciones, como transferencias, domiciliaciones, con posibilidad de emitir cheques y realizar pagos automáticos.
En Argentina se denomina también “cuenta corriente”. - Cuenta de ahorro: cuenta bancaria destinada al ahorro con disponibilidad inmediata y a veces rendimiento. A su vez, este tipo de cuenta te permite extraer efectivo con una tarjeta de débito, hacer transferencias y depósitos, y comprar online o en comercios físicos.
En Argentina se conoce como “caja de ahorro”. - Cuenta embargada / bloqueada: restricción judicial o administrativa sobre una cuenta.
En Argentina existe el mismo concepto, aunque puede haber diferencias normativas. - Cuenta nómina: es una cuenta abierta a nombre de un trabajador para que la empresa donde presta servicios (como personal permanente o contratado bajo cualquiera de las modalidades previstas en la legislación vigente) abone las remuneraciones en dinero. Suele ser una cuenta corriente y a menudo tiene beneficios adicionales.
En Argentina se llama “cuenta sueldo”. - Cuenta para prestaciones / pensiones: cuenta destinada al cobro de pensiones, jubilaciones o ayudas sociales.
En Argentina también se utilizan cuentas específicas para estos fines, como cuentas previsionales. - Depósito a plazo / imposición a plazo: tipo de depósito bancario en el que el dinero se mantiene durante un período fijo a cambio de una rentabilidad acordada.
En Argentina se denomina “plazo fijo”. - Depósito bancario: es una operación financiera mediante la cual una persona o empresa (depositante) entrega una suma de dinero o títulos valores a una entidad financiera (depositario), con el compromiso de restitución, bajo las condiciones pactadas (disponibilidad, plazo, remuneración, etc.)
En Argentina también se lo conoce como “depósito bancario”. - Descubierto autorizado: es un contrato a través del cual el banco pone a disposición del cliente una suma de dinero en la cuenta corriente por un tiempo determinado, que este usa total o parcialmente. Al término de ese tiempo determinado, el titular de cuenta corriente debe cancelarlo. El adelanto transitorio de fondos puede darse cuando el titular de cuenta corriente requiere una asistencia puntual, por un período breve inferior a 30 días. Es entonces que el banco ofrece un servicio complementario al cliente haciendo frente al pago de los cheques librados, o bien aportando los fondos para los débitos automáticos pactados con anterioridad. Transcurrido el lapso señalado, el banco exige el reembolso de ese adelanto de fondos. Como se trata de un crédito, la entidad financiera puede cobrar una tasa de interés, que debe ser acordada con el cliente.
En Argentina se llama “adelanto en cuenta corriente”. - Extracto bancario: documento que muestra movimientos, transacciones y saldo de la cuenta.
En Argentina se denomina igual: “extracto bancario”. - Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): organismo que protege los depósitos de los clientes de las entidades bancarias en España. Se activa en casos de quiebra o suspensión de pagos de una entidad. Actualmente, el importe máximo garantizado es de 100.000 € por depositante.
En Argentina se utiliza el mismo término “Fondo de Garantía de Depósitos” pero se trata de un sistema de seguro de garantía de los depósitos bancarios creado por medio de la Ley N° 24.485. Tal fondo se encuentra administrado por SEDESA Seguro de Depósitos S.A. y se integra con aportes efectuados por las entidades financieras. Con este fondo se garantizan en forma parcial y subsidiaria los depósitos incluidos en la norma (plazo fijo, caja de ahorro y cuenta corriente) hasta un determinado porcentaje. - IBAN: se usa para identificar cuentas bancarias. IBAN son las siglas de “International Bank Account Number”, que significa “Número Internacional de Cuenta Bancaria” y es un código estandarizado que identifica una cuenta bancaria en cualquier parte del mundo. Se usa para agilizar y asegurar los pagos transfronterizos. En España, las dos primeras letras del IBAN son “ES”.
El equivalente en Argentina es el CBU/CVU. El CBU (Clave Bancaria Uniforme) es número de 22 dígitos que identifica una cuenta bancaria para recibir transferencias. Mientras que el CVU es número de cuenta virtual para transacciones digitales, comúnmente utilizado en billeteras virtuales. - Saldo disponible: cantidad de dinero que puede utilizarse inmediatamente.
En Argentina se utiliza la misma expresión. - Sobregiro: extracción o gasto que supera el saldo disponible de una cuenta corriente, generando deuda inmediata.
En Argentina se llama “descubierto”.
- Avance en efectivo / Disposición de efectivo: retiro de dinero en efectivo utilizando una tarjeta de crédito o débito, que puede conllevar comisiones o intereses, según las condiciones del contrato.
En Argentina se llama “adelanto en efectivo”. - Duplicado de tarjeta: emisión de una nueva tarjeta en caso de pérdida, robo o daño.
En Argentina se denomina “reimpresión de tarjeta”. - Extracto de tarjeta / Estado de cuenta: documento mensual que detalla los movimientos, consumos e intereses.
En Argentina se lo conoce como “resumen de tarjeta”. - Límite de crédito: monto máximo disponible autorizado para gastar con tarjeta de crédito, lo fija el banco según el perfil del cliente.
En Argentina se conoce como “límite de compra”. - Tarjeta contactless: tarjeta que permite pagar sin contacto físico mediante tecnología NFC (acrónimo de “Near Field Communication”, que se traduce al español como “Comunicación de Campo Cercano”).
En Argentina también se llama “tarjeta contactless” y funciona igual. - Tarjeta de crédito: instrumento financiero que permite compras o retiros a crédito, pagándose posteriormente.
En Argentina se denomina igual y su uso es equivalente. - Tarjeta de débito: tarjeta asociada directamente a una cuenta bancaria para pagos y retiros automáticos.
En Argentina se utiliza el mismo término y funciona de igual manera. - Tarjeta prepago: tarjeta que se carga previamente con dinero. Ideal para controlar gastos.
En Argentina se la conoce como “tarjeta prepaga”.
- Alias: clave alfanumérica fácil de recordar que cumple las mismas funciones del IBAN.
En Argentina cumple las mismas funciones del CBU: identifica cuentas para realizar transferencias. - Cancelación / Reverso de transferencia: posibilidad de cancelar una transferencia, sujeta a condiciones específicas como el estado de procesamiento.
En Argentina también se utiliza la cancelación o reverso de transferencia, con condiciones similares según el banco. - Código SWIFT / BIC: código internacional que identifica bancos en transferencias internacionales.
En Argentina se utiliza igualmente el código SWIFT o BIC para este tipo de operaciones. - Domiciliación bancaria: autorización para que se descuenten automáticamente pagos periódicos desde la cuenta bancaria, comúnmente usada para servicios y facturas.
En Argentina se denomina “débito automático” y se emplea con el mismo fin. - Justificante de transferencia: documento que certifica una transferencia realizada y puede ser utilizado como comprobante de pago.
En Argentina se conoce como “comprobante de transferencia” y cumple la misma función. - Límite de transferencia: monto máximo diario que puede transferirse desde una cuenta, configurable por el cliente.
En Argentina también existe un límite de transferencia diario, ajustable desde la banca online o app. - Movimiento en curso / pendiente: transacción aún no completada que aparece como pendiente hasta su procesamiento final.
En Argentina también se visualiza como “movimiento pendiente”. - Orden de pago: instrucción dada al banco para enviar fondos a otra cuenta, ya sea nacional o internacional.
En Argentina se utiliza el mismo término y procedimiento. - Transferencia bancaria: movimiento de fondos entre cuentas bancarias.
En Argentina se realiza bajo el mismo nombre y proceso. - Transferencia internacional: movimiento de dinero entre países, sujeto a regulación y normativas específicas. En España se realiza mediante redes como SWIFT o SEPA.
En Argentina está regulado por el BCRA (Banco Central de la República Argentina). - Transferencia programada: transferencia agendada para una fecha futura.
En Argentina también se puede programar este tipo de operaciones. - Transferencia SEPA instantánea: transferencia electrónica instantánea entre distintos bancos de la zona euro.
En Argentina existe la “transferencia inmediata”, que permite acreditación en segundos, aunque no bajo el sistema SEPA.
- Agencia Estatal de Administración Tributaria: es un ente de derecho público de la Administración General del Estado encargado de la gestión del sistema tributario y aduanero estatal, así como de los recursos de otras Administraciones y entes públicos, nacionales o de la Unión Europea, cuya gestión se le encomiende.
En Argentina esa figura es la ARCA (Agencia de Recaudación y Control Aduanero), el organismo encargado de la recaudación de impuestos del Estado argentino, dependiente del Ministerio de Economía. - Agente retenedor: Es la persona o entidad que debe retener parte de un pago y entregarlo al Estado como adelanto de impuestos.
En Argentina se utiliza el mismo concepto: “agente de retención”. - Banca online / Banca digital: servicio que permite realizar operaciones bancarias a través de internet. Esto se hace a través de sitios web o aplicaciones móviles.
En Argentina se denomina “Home Banking”. - Cheque: orden de pago emitida contra un banco en el que el librador tiene una cuenta corriente o autorización para girar en descubierto.
En Argentina también se utiliza el término “cheque” con funcionamiento similar. - Comisión bancaria: cargo cobrado por el banco por prestar servicios específicos.
En Argentina se utiliza también el término “comisión bancaria”. - Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV): es el organismo encargado de la supervisión e inspección de los mercados de valores españoles y de la actividad de cuantos intervienen en los mismos.
En Argentina su equivalente es la Comisión Nacional de Valores (CNV). - Cuenta multidivisa: cuenta en moneda extranjera.
En Argentina es común abrir una “caja de ahorro en dólares” debido a la inflación. - Leasing: contrato financiero mediante el cual una entidad (bancaria o no) financia la adquisición de bienes muebles o inmuebles, como vehículos o equipamiento, a cambio de pagos periódicos.
En Argentina es muy común el “plan de ahorro para autos”, que consiste en cuotas periódicas para obtener un vehículo. - Historial crediticio / informe CIRBE: registro del comportamiento financiero y de pagos de una persona. El historial crediticio es gestionado por el Banco de España a través del Informe CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).
En Argentina existen bases como Veraz o la Central de Deudores del BCRA, con diferencias en acceso y funcionamiento. - Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS): es la entidad de la Seguridad Social de España que gestiona y administra las prestaciones económicas más importantes del Sistema de Seguridad Social.
En Argentina, el organismo equivalente es la ANSeS (Administración Nacional de la Seguridad Social), que gestiona pensiones, asignaciones y seguros sociales. - NIF: número de identificación fiscal, es un identificador único que se utiliza para las relaciones con la Hacienda Pública. Para las personas físicas españolas, el NIF coincide con su DNI (Documento Nacional de Identidad), mientras que los extranjeros residentes en España utilizan su NIE (número de identificación de extranjero) como NIF. Las personas jurídicas (empresas) también tienen un NIF que les permite realizar trámites fiscales y comerciales.
En Argentina, el CUIT (Clave Única de Identificación Tributaria) cumple una función similar. - Pago aplazado / fraccionado: el pago aplazado consiste en posponer el pago de una deuda a una fecha determinada, mientras que el pago fraccionado consiste en dividir la deuda en cuotas y suele tener interés.
En Argentina se utiliza la “tarjeta de crédito en cuotas”, que permite comprar en pagos con o sin interés. - PIN (Personal Identification Number): código numérico que permite verificar la identidad bancaria de un cliente para la realización de transacciones electrónicas.
En Argentina se utiliza el mismo código y se lo conoce como PIN. - PyME: Pequeñas y Medianas Empresas.
En Argentina también se utiliza el término “PyME”. - Régimen de autónomos / Módulos: régimen en el que deben darse de alta los trabajadores por cuenta propia o autónomos. La Seguridad Social entiende que se encuentran en esta categoría quienes realicen “de forma habitual, personal y directa una actividad económica a título lucrativo, sin sujeción por ella a contrato de trabajo y aunque utilice el servicio remunerado de otras personas, sea o no titular de empresa individual o familiar.”
En Argentina existe el “monotributo”, que simplifica el pago de impuestos para pequeños contribuyentes, y también el “régimen de autónomos” para trabajadores independientes. - Tipo de cambio: valor relativo entre dos monedas diferentes, como pesos argentinos y dólares estadounidenses.
En Argentina se utiliza el mismo término: “tipo de cambio”.
