CONDICIONS LEGALS HIPOTECA EFICIENT
1. Préstec hipotecari concedit per Caixabank, S.A. Condicionis financeres d'un préstec per disposicions: una per finançar la compra de l'habitatge i les tres restants per a la rehabilitació, reforma o millora d'habitatge amb garantia hipotecària si s'acrediten certs criteris de millora de la seva eficiència energètica i sostenibilitat ambiental (una disposició inicial del 30%, una disposició del 60% durant l'obra i una disposició del 10% en finalitzar les obres), prenent en consideració l'exemple representatiu indicat a continuació, calculat segons la hipòtesi que l'import total del préstec s'ha disposat en el moment de formalitzar-se:
2. TAE BONIFICADA: si es compleixen totes les condicions de bonificació, partint de la hipòtesi que pots optar a la bonificació màxima: (i) import: 150.000 €; (ii) durada màxima: 30 anys; (iii) comissió d'obertura: 0 %; (iv) tipus d'interès: fix; TIN bonificat: 2,80 %; (v) TAE bonificada: 4,250 %; (vi) quota mensual: 616,34 €; (vii) nre. de quotes: 360; (viii) import total degut (inclou despeses): 261.830,60 €; (ix) cost total del préstec: 111.830,60 €; (x) interessos: 71.882,40 €. Sistema d'amortització francès1.
3. TAE NO BONIFICADA: si no es compleixen les condicions de bonificació: (i) import: 150.000 €; (ii) durada màxima: 30 anys; (iii) comissió d'obertura: 0 %; (iv) tipus d'interès: fix; TIN 3,80 %; (v) TAE 4,309 %; (vi) quota mensual: 698,94 €; (vii) nre. de quotes: 360; (viii) import total degut (inclou despeses): 263.787,50 €; (ix) cost total del préstec: 113.787,50 €; (x) interessos: 101.618,40 €. Sistema d'amortització francès1.
La TAE pot variar en funció del termini i de l'import de l'operació, així com per les revisions mensuals del compliment dels bonificadors.
CONDICIONS LEGALS CASAFÀCIL FIX 30
Condicions financeres per a l'adquisició d'habitatge amb garantia hipotecària prenent en consideració l'exemple representatiu indicat a continuació:
4) TAE BONIFICADA: si es compleixen totes les condicions de bonificació, partint de la hipòtesi que pots optar a la bonificació màxima: (i) import: 150.000 €; (ii) durada màxima: 30 anys; (iii) comissió d'obertura: 0 %; (iv) tipus d'interès: fix; TIN bonificat: 2,85 %; (v) TAE bonificada: 4,256%; (vi) quota mensual: 620,34 €; (vii) nre. de quotes: 360; (viii) import total degut (inclou despeses): 262.665,60 €; (ix) cost total del préstec: 112.665,60 €; (x) interessos: 73.322,40 €. Sistema d'amortització francès1.
5) TAE NO BONIFICADA: si no es compleixen les condicions de bonificació: (i) import: 150.000 €; (ii) durada màxima: 30 anys; (iii) comissió d'obertura: 0 %; (iv) tipus d'interès: fix; TIN 3,85 %; (v) TAE 4,317%; (vi) quota mensual: 703,21 €; (vii) nre. de quotes: 360; (viii) import total degut (inclou despeses): 264.719,70 €; (ix) cost total del préstec: 114.719,70 €; (x) interessos: 103.155,60 €. Sistema d'amortització francès1.
La TAE pot variar en funció del termini i de l'import de l'operació, així com per les revisions mensuals del compliment dels bonificadors.
Condicions comunes a la TAE bonificada i a la TAE no bonificada:
a) Altres condicions financeres comunes: compensació o comissió per reemborsament o amortització anticipada total o parcial que no pot superar l'import de la pèrdua financera que pugui patir CaixaBank amb el límit del 2% del capital amortitzat durant els 10 primers anys i de l'1,5% del capital amortitzat fins al final de la vida del préstec.
b) Despeses preparatòries que satisfa CaixaBank: (i) impostos: 1.125,00 € en actes jurídics documentats per a una responsabilitat hipotecària de 150.000,00 € i un tipus impositiu del 0,75%; (ii) comprovació registral: 10,91 €; (iii) notaria: 597,00 €; (iv) gestoria: 363,00 €; (v) inscripció registral: 283,00 €.
c) Despeses preparatòries que assumeix el client: (i) taxació: 254,10 €; (ii) En el cas de la Hipoteca Eficient, agent rehabilitador: 605,00 € en un pagament únic. Expert extern que gestiona la sol·licitud de les ajudes públiques i l'obtenció dels certificats d'eficiència energètica. Possibilitat de contractar addicionalment amb l'expert extern la gestió de l'obra. El cost d'aquests serveis els ha d'assumir el client, en cas de contractar-los.
d) Serveis accessoris vinculats que assumeix el client: el client ha d'assumir obligatòriament el pagament d'una assegurança de danys, tant si opta per contractar o no els bonificadors. CaixaBank no comercialitza assegurances de danys; per tant, a continuació, oferim la prima resultant de simular una assegurança de la llar (que és el més semblant a l'assegurança de danys que aquesta entitat comercialitza, amb la diferència que l'assegurança de la llar ofereix més cobertures). A l'efecte del càlcul de la TAE no bonificada i de la TAE bonificada, cal tenir en compte la prima resultant de simular l'assegurança de la llar i, a més, en el cas de la TAE bonificada, s'ha d'aplicar la bonificació que correspongui per la seva contractació. Això no obstant, l'assegurança de danys, que és l'obligatòria, es pot contractar lliurement amb la companyia asseguradora que triï el client.
Assegurança de la llar: 317,00 € de prima anual. Import de la prima anual calculada partint de la hipòtesi que aquesta no variarà durant la vigència de l'operació. L'import és merament orientatiu i té en consideració productes d'assegurances de la llar comercialitzats per CaixaBank, S.A. (per a l'exemple s'ha pres com a base un préstec hipotecari amb un capital que ascendeix a 150.000 € i per a un continent d'entre 100.001 € i 120.000 € i amb 100 m² d'habitatge construïts. L'import que s'abonaria per aquest concepte durant tota la vigència de l'operació seria de 9.510,00 €). L'import és el resultat d'una simulació efectuada sobre la base d'un tram orientatiu, per la qual cosa, en funció del continent i dels metres quadrats exactes de l'habitatge, el valor pot variar.
Compte de pagament: cal mantenir contractat un compte amb CaixaBank durant tota la vigència del préstec. El client haurà d'assumir el pagament del preu del manteniment del compte de pagament, que puja a 15 €/trimestre. El càlcul de la TAE, bonificada i no bonificada, tindrà en compte aquest cost de manteniment.
Condicions de bonificació: es tracta de punts percentuals que es restaran del TIN si es contracten els productes següents: (i) domiciliació durant els últims 6 mesos de nòmina, pensió o ingressos nets mitjans —en cas de treballador per compte propi— superiors a 600 €/mes, més la domiciliació de 3 rebuts, més compres amb targetes*** comercialitzades per CaixaBank, S.A., de les quals el titular sigui la part deutora i les liquidacions estiguin domiciliades en un dipòsit a la vista obert a CaixaBank, S.A. pel titular de les targetes, amb les quals s’hagin fet almenys tres compres durant els últims tres mesos: 0,35 punts.; (ii) contractació d'una assegurança de la llar: 0,15 punts.; (iii) contractació d'una assegurança de vida (MyBox Vida, MyBox Vida Negocis, Vida Familiar o SEVIAM)* o una assegurança de salut (llevat d'Adeslas Dental i Adeslas Bàsica), 0,35 o 0,20 punts. excloents entre si: contractació de l'assegurança de vida igual o superior al 95% de l'import del finançament: 0,35 punts.; contractació de l'assegurança de vida entre el 50% i 95% de l'import del finançament: 0,2 punts (no s'aplicarà la bonificació si el capital assegurat és inferior al 50 % de l'import del finançament), o contractació només de l'assegurança de salut: 0,2 punts; (iv) finançament o subscripció de la contractació d'un servei “Alarma Llar SECURITAS DIRECT”**: 0,15 punts. Els serveis indicats sempre els ha de comercialitzar CaixaBank, S.A. o Facilitea Selectplace, S.A.U. Es comprovarà mensualment el compliment dels requisits indicats per aplicar les condicions de bonificació, per la qual cosa, es podrà ajustar a l'alça o a la baixa el tipus d'interès segons la comprovació del compliment dels bonificadors que efectua CaixaBank amb aquesta periodicitat. La contractació dels productes esmentats és opcional. Cadascun es pot contractar de forma independent i no hi ha cap diferència entre l'oferta combinada i l'oferta de productes per separat (el preu dels productes i serveis amb les característiques indicades no varia pel fet de contractar-se de manera combinada o per separat).
*Assegurança de vida (simulació sobre una assegurança de vida i amortització) de 265,61 € de prima anual (segons la premissa que la prima no variarà durant la vigència de l'operació ni s'actualitzarà en funció del capital amortitzat ni del transcurs dels anys dels contractants). La prima està calculada sobre la base de la contractació d'una assegurança de vida pel 100 % del capital i amb un assegurat de 30 anys. En cas que el contracti, el cost d'aquest servei l'assumirà el client.
** Subscripció o finançament del servei “Alarma Llar SECURITAS DIRECT”, comercialitzat per Facilitea Selectplace, S.A.U., entenent com a finançament l'efectuat mitjançant préstec sense interessos (0 % TAE) de CaixaBank, pel finançament de l'adquisició, la instal·lació i el manteniment de l'alarma. Exemple representatiu: import total del servei: 2.497,44 €; termini: 48 mesos; import total degut: 2.497,44 €; TIN: 0 %; TAE 0 %; import de les quotes mensuals: 52,03 € cada mes; cost total del crèdit: 0 €. PVP i preu total a terminis: 2.497,44 €. Sistema d'amortització francès¹. Per a la resta del període de durada de l'operació hipotecària, s'haurà de mantenir contractat el servei de manteniment de l'alarma amb un cost de 52,03 € al mes.
*** Cost de manteniment de la targeta (simulació sobre la Targeta Visa Electron de dèbit) que comercialitza CaixaBank: 36 €/any. El càlcul de la TAE bonificada tindrà en compte aquest cost de manteniment. En cas que el contracti, el cost d'aquest servei l'assumirà el client.
Advertències: (i) l'incompliment de les obligacions derivades del préstec pot tenir conseqüències greus per al deutor hipotecari, per al seu avalador o per al propietari de l'habitatge hipotecat, com ara la pèrdua del seu habitatge i d'altres béns; (ii) CaixaBank es reserva el dret a denegar la concessió de l'operació o a aprovar-la en les condicions que consideri convenients, amb l'anàlisi prèvia de la solvència del sol·licitant i en funció dels criteris de risc de l'entitat; (iii) la TAE, d'acord amb la llei, comprèn les condicions financeres de l'exemple, les despeses i serveis accessoris en el supòsit que la prima de l'assegurança no variarà durant la vigència del contracte.
1 Sistema d'amortització francès: pagament d'una quota constant composta per una part d'amortització de capital i una altra d'interessos. La part d'interessos compresa en cada quota resulta d'aplicar el tipus d'interès efectiu al capital pendent d'amortització a l'inici de cada període mensual. La diferència fins a la quota és la part d'amortització del capital.
Cada mes cal pagar obligatòriament interessos pel capital que queda per retornar. Al principi de la vida del préstec, tenim molt de capital per tornar; per això, la part de la quota que correspon als interessos és més alta que la d'amortització de capital. Com que volem que la quota sigui constant, es redueix la part d'interessos i augmenta la part de capital a mesura que avança el temps.
La quota és constant i es manté mentre no es modifiqui el tipus d'interès. Per exemple, si tinguéssim un préstec de 100.000 € a 20 anys i a un tipus d'interès del 3,75 %, les quotes mensuals serien de 592,89 €. El primer pagament correspondria a 312,50 € d'interessos i únicament a 280,39 € de devolució del capital prestat. En canvi, 20 anys més tard, l'últim pagament seria d'1,85 € d'interessos i de 591,04 € de capital.
Fórmula aritmètica (cànon francès)
ak = Ck * [(r/m) / [1-[1+(r/m)] -n]]
en què «ak» és la quota mixta d'amortització i interessos; «Ck» és el capital pendent d'amortització a l'inici del període; «r», el tipus d'interès nominal anual, en tant per u; "m" és el nombre de períodes de liquidació del préstec compresos en un any; i «n», el nombre de períodes de liquidació (de pagament d'amortització de capital i d'interessos) pendents.
6. Informació subjecta a les condicions generals, particulars i especials de cada pòlissa, així com a les condicions de subscripció i contractació.
SegurCaixa Llar Completa és una assegurança de la llar de SegurCaixa Adeslas, S.A. de Seguros y Reaseguros. Caixabank, S.A., operador de bancassegurances exclusiu de VidaCaixa, S.A.U. de Seguros y Reaseguros i autoritzat de SegurCaixaAdeslas, S.A. de Seguros y Reaseguros, amb NIF A08663619 i domicili social al carrer del Pintor Sorolla, 2-4 (46002 València). Inscrit en el Registre de Distribuïdors d'Assegurances i Reassegurances de la DGSFP amb el codi OE0003. Té contractada la corresponent assegurança de responsabilitat civil professional per a la cobertura de les responsabilitats que puguin sorgir per negligència professional, de conformitat amb la legislació vigent. Se'n pot obtenir més informació en el seu lloc web.
NRI: 7696-2024/09542
