HolaBank Hypothek.
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* Finanzierungsbedingungen für den Erwerb einer Zweitwohnung mit hypothekarischem Darlehen unter Berücksichtigung des folgenden repräsentativen Beispiels:

EFFEKTIVER JAHRESZINS MIT BONIFIKATION: Wenn alle Bonifikationsbedingungen erfüllt sind, unter der Annahme, dass Sie sich für die maximale Bonifikation qualifizieren: (i) Gesamtbetrag des Kredits: 150.000 Euro; (ii) maximale Dauer: 20 Jahre; (iii) 0 % Eröffnungsgebühr (iv) Zinssatz: fest, Nominalzinssatz mit Bonifikation: 2,55 %; (v) Effektiver Jahreszins mit Bonifikation: 4,168 %; (vi) Monatliche Gebühr: 798,51 Euro; (vii) Anzahl der Raten: 240; (viii) fälliger Gesamtbetrag (einschließlich der Gebühren): 219.268,14 Euro, (ix) Gesamtkreditkosten: 69.268,14 €; (x) Zinsen: 41.642,40 Euro. Französisches Tilgungssystem¹.

Der effektive Jahreszins mit Bonifikation kann je nach Laufzeit und Höhe des Vorgangs sowie der monatlichen Überprüfung hinsichtlich der Voraussetzungseinhaltung seitens der Bonifikationsempfänger variieren.

EFFEKTIVER JAHRESZINS OHNE BONIFIKATION: Bei Nichterfüllung der Bedingungen der Bonifikation: (i) Gesamtbetrag des Kredits: 150.000 Euro; (ii) maximale Dauer: 20 Jahre; (iii) Eröffnungsgebühr 0 %; (iv) Zinssatz: fest, Nominalzinssatz 3,55 %; (v) Effektiver Jahreszins: 4,141 %; (vi) Monatliche Gebühr: 873,80 Euro; (vii) Anzahl der Raten: 240; (viii) fälliger Gesamtbetrag (einschließlich der Gebühren): 219.106,10 Euro; (ix) Gesamtkreditkosten: 69.106,10 Euro; (x) Zinsen: 59.712,00 Euro. Französisches Tilgungssystem¹.

Der effektive Jahreszins ohne Bonifikation kann je nach Laufzeit und Höhe des Vorgangs variieren.

Allgemeine Bedingungen für den effektiven Jahreszins mit Bonifikation und den effektiven Jahreszins ohne Bonifikation:

a) Sonstige allgemeine Finanzierungsbedingungen: Entschädigung oder Gebühr für die vollständige oder teilweise Rückzahlung oder vorzeitige Rückzahlung, die den Betrag des finanziellen Verlusts, den die CaixaBank gegebenenfalls erleidet, nicht übersteigen darf, bis zu einer Grenze von 2% der Tilgung während der ersten 10 Jahre und von 1,5% des getilgten Kapitals bis zum Ende der Darlehenslaufzeit.

b) Von der CaixaBank zu zahlende Vorbereitungskosten: (i) Steuern: 1.215,80 Euro für eine Hypothekenhaftung von 162.106,50 Euro und einen Steuersatz von 0,75 %; (ii) Registerüberprüfung: 10,91 Euro; (iii) Notar: 597,00 Euro; (iv) Verwalter: 363,00 Euro; (v) Registereintrag: 283,00 Euro.

c) Vorbereitungskosten, die Sie übernehmen, unter Berücksichtigung der Tatsache, dass Sie das Wertgutachten über die CaixaBank anfordern und auch bereitstellen können: (i) Wertgutachten: 254,10 Euro (wenn die Hypothekenabwicklung formell abgeschlossen ist, zahlt die CaixaBank Ihnen den Betrag des Wertgutachtens innerhalb von 45 Tagen ab dem Datum der Erstellung zurück).

d) Zu zahlende Nebendienstleistungen:

SCHADENSVERSICHERUNG: Es ist zwingend erforderlich, eine gültige Schadensversicherung abzuschließen, die die Unversehrtheit der hypothekarisch belasteten Immobilie schützt, unabhängig davon, ob Sie die Bonifikation in Anspruch nehmen oder nicht. CaixaBank bietet keine Schadensversicherung an, die nur die gesetzlich vorgeschriebenen Risiken abdeckt (Schäden durch Feuer, Explosion, Sturm und andere Naturgewalten im Zusammenhang mit Unwetter, Kernenergie und Bodensenkungen), sodass es Ihnen freisteht, diese Versicherung bei einer Versicherungsgesellschaft Ihrer Wahl abzuschließen. CaixaBank vertreibt jedoch eine Hausratversicherung, die neben der gesetzlich geforderten Schadensdeckung noch weitere Leistungen bietet. Für die Berechnung des effektiven Jahreszinses mit Bonifikation und des effektiven Jahreszinses ohne Bonifikation wird die sich aus der Simulation der Hausratversicherung ergebende Prämie berücksichtigt und zusätzlich, im Falle des effektiven Jahreszinses mit Bonifikation, die entsprechende Ermäßigung für den Abschluss der Police angesetzt.

Hausratversicherung: 317 € Jahresprämie. Höhe der Jahresprämie basierend auf der Annahme, dass sich diese nicht während der Laufzeit der Transaktion ändern wird. Der Betrag ist rein indikativ und berücksichtigt die Hausratversicherung, die von CaixaBank, S.A. vertrieben wird (Beispiel auf der Basis eines Hypothekendarlehens, dessen Kapital sich auf 150.000 € beläuft in Bezug auf eine Immobilie mit einem Wert zwischen 100.001 € und 120.000 € und 100 m2 bebauter Wohnfläche, wobei sich der zu zahlende Betrag während der gesamten Laufzeit der Transaktion auf 6.340,00 € beläuft). Der Betrag ist das Ergebnis einer Simulation, die auf der Grundlage eines beispielhaften Grundstücks durchgeführt wurde, sodass der Wert je nach Gebäude und der genauen Quadratmeterzahl des Grundstücks variieren kann.

ZAHLUNGSKONTO: Während der gesamten Laufzeit des Kredits müssen Sie ein Konto bei der CaixaBank führen. Sie müssen die Kontoführungsgebühr für das Zahlungskonto bezahlen, die 35,00 Euro/Quartal beträgt. Bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses, sowohl mit als auch ohne Bonifikation, werden diese Verwaltungskosten berücksichtigt.

Bedingungen für Bonifikation: Dies sind Prozentpunkte, die von der Nominalzinssatz abgezogen werden, wenn die folgenden Produkte beantragt werden: (i) Per Dauerauftrag eingezahlte Gehälter, Renten oder wiederkehrenden Einnahmen > 600 € + 3 Lastschriftaufträge + Einkäufe mit Karten***, die von CaixaBank, S.A. vertrieben werden, deren Inhaber der Schuldner ist und deren Abrechnungen in einer Sichteinlage bei der CaixaBank, S.A. hinterlegt sind, mit denen mindestens drei Käufe in den letzten drei Monaten getätigt wurden: 0,25 Punkte; (ii) Abschluss einer Hausratversicherung: 0,25 Punkte; (iii) Abschluss einer Lebens- oder Krankenversicherung (außer Adeslas Dental und Adeslas Básico) *: 0,25 Punkte; (iv) Finanzierung oder Abo des „Alarma Hogar SECURITAS DIRECT“** Service oder Abo des „SERVICIO PROTECCIÓN SENIOR“***: 0,25 Punkte Die angegebenen Dienstleistungen müssen immer von CaixaBank, S.A. oder Promocaixa S.A. vertrieben werden. Die Einhaltung der angegebenen Anforderungen für den Erhalt der Bonifikation wird monatlich überprüft, und der Zinssatz kann nach oben oder unten angepasst werden, je nachdem, zu welchem Ergebnis CaixaBank bezüglich der Einhaltung der Bonifikationsbedingungen kommt. Der Abschluss von Verträgen über die oben aufgeführten Produkte ist optional. Jedes Produkt kann einzeln vertraglich abgeschlossen werden, und es gibt keinen Unterschied zwischen dem Kombi-Angebot und dem separaten Angebot von Produkten (der Preis der Produkte und Dienstleistungen mit den angegebenen Eigenschaften ändert sich nicht durch die Tatsache, dass sie gemeinsam oder separat abgeschlossen werden).

*Lebensversicherung (Simulation einer Lebensversicherung und Tilgung): 226,58 Euro Jahresprämie (unter der Voraussetzung, dass die Prämie während der Laufzeit nicht variiert und nicht entsprechend dem amortisierten Kapital oder im Laufe der Jahre von den Vertragspartnern aktualisiert wird). Die Prämie wird auf der Grundlage berechnet, dass eine Lebensversicherung zu 50 % des Kapitals abgeschlossen wird und der Versicherte 30 Jahre alt ist. Die Kosten für diese Dienstleistung werden im Falle eines Vertragsabschlusses vom Kunden übernommen.

** Abo oder Finanzierung des Dienstes „Alarma Hogar SECURITAS DIRECT“, der von Promocaixa S.A. vermarktet und/oder von der CaixaBank finanziert wird. Unter Finanzierung ist ein Kredit mit 0 % effektivem Jahreszins und 0 % Nominalzins zu verstehen (36 monatliche Raten zu je 65,91 Euro, zinsfrei, für die Finanzierung des Kaufs, der Installation und der Instandhaltung der Alarmanlage). Dem Konto angelasteter Gesamtbetrag und UVP: 2.372,76 € / Gesamtpreis in Raten. Gesamtbetrag des Kredits 2.372,76 €. Die Gesamtkosten des Kredits für den Verbraucher betragen 0 €. Für den Rest der Laufzeit der Hypothek muss der Instandhaltungsdienst für den Alarm zu einem Preis von 50,82 Euro pro Monat weiterhin in Anspruch genommen werden. Abo der Dienstleistung „Servicio Protección Senior Duo“, vertrieben von Promocaixa S.A., UVP: 1.224,00 €. Für den Rest der Laufzeit der Hypothek muss der Instandhaltungsdienst zu einem Preis von 34,00 Euro pro Monat weiterhin in Anspruch genommen werden. Bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses werden die Kosten für den Alarmservice Securitas Direct berücksichtigt, da sie höher sind als die Kosten für den Service „Protección Senior Duo“. Französisches Tilgungssystem1.

*** Verwaltungskosten der Karte (Simulation der Visa&Pay Debitkarte), die von der CaixaBank vertrieben wird: 48,00 Euro / Jahr. Bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses mit Bonifikation werden diese Verwaltungskosten berücksichtigt. Die Kosten für diese Dienstleistung werden im Falle eines Vertragsabschlusses vom Kunden übernommen.

Hinweise: (i) Die Nichteinhaltung der sich aus dem Darlehen ergebenden Verpflichtungen kann für den Hypothekenschuldner, für seinen Bürgen oder für den Eigentümer der hypothekarisch belasteten Immobilie schwerwiegende Folgen haben, wie z. B. den Verlust seines Hauses und anderer Vermögenswerte. (ii) Caixabank, S.A. behält sich das Recht vor, die Gewährung der Transaktion zu verweigern oder diese zu den Bedingungen zu genehmigen, die sie gemäß der vorausgehenden Prüfung der Solvenz des Antragstellers und gemäß der Risikokriterien des Finanzinstituts für angemessen erachtet; (iii) der effektive Jahreszins umfasst in Übereinstimmung mit dem Gesetz die Finanzierungsbedingungen des repräsentativen Beispiels, Nebenkosten und Dienstleistungen unter der Annahme, dass sich die Versicherungsprämie während der Vertragslaufzeit nicht ändert und (iv) Sie haben das Recht, ein Wertgutachten für die von der Garantie abgedeckten Immobilien/Güter vorzulegen, vorausgesetzt, es ist von einem zugelassenen Gutachterunternehmen zertifiziert und nicht veraltet.

1 Französisches Tilgungssystem: Zahlung einer festen Rate, die sich aus einem Teil der Tilgung und einem zweiten Teil der Zinsen zusammensetzt. Der in jeder Rate enthaltene Zinsanteil wird durch Anwendung des Effektivzinssatzes auf den ausstehenden Tilgungsbetrag zu Beginn einer jeden Monatsperiode berechnet. Die Differenz zu der Rate ist der zu tilgende Anteil des Kapitals.

Jeden Monat müssen Zinsen auf das noch zurückzuzahlende Kapital gezahlt werden. Zu Beginn der Laufzeit des Kredits haben wir viel Kapital zurückzuzahlen, daher ist der Zinsanteil der Rate höher als der Teil der Kapitalrückzahlung. Da die Rate konstant bleiben soll, verringert sich der Zinsanteil und der Kapitalbetrag erhöht sich im Laufe der Zeit.

Die Rate ist konstant: bleibt konstant, solange der Zinssatz unverändert bleibt. Bei einem Darlehen von 100.000 Euro z. B. über 20 Jahre zu einem Zinssatz von 3,75 % würden die monatlichen Raten 592,89 Euro betragen. Die erste Zahlung würde 312,50 Euro an Zinsen und nur 280,39 Euro an Rückzahlung des geliehenen Kapitals entsprechen. Nach 20 Jahren hingegen würde die letzte Zahlung 1,85 Euro an Zinsen und 591,04 Euro an Kapital betragen.

Arithmetische Formel (französisches Tilgungssystem)

ak = Ck * [(r/m) / [1-[1+(r/m)] −n]]

Dabei ist „a k“ die kombinierte Tilgungs- und Zinsrate; „Ck“ das ausstehende Kapital zu Beginn der Laufzeit; „r“ bezeichnet den nominalen Jahreszinssatz, ausgedrückt Dezimalzahl; „m“ steht für die Anzahl der Darlehensabrechnungsperioden innerhalb eines Jahres und „n“ für die Anzahl der ausstehenden Darlehensabrechnungsperioden (Kapital- und Zinsrückzahlung).

NRI: 19523-2021-05555