Líneas de financiación oficial

Podrán acogerse a la Línea las empresas y trabajadores autónomos con domicilio social en España y de todos los sectores de actividad, pudiendo ser también públicas nacionales, autonómicas o locales.

Facilitar el mantenimiento del empleo y paliar los efectos económicos del COVID-19

Líneas de liquidez: atender las necesidades de financiación derivadas, entre otros, de pagos de salarios, facturas, necesidad de circulante u otras necesidades de liquidez, incluyendo las derivadas de vencimientos de obligaciones financieras o tributarias.

Líneas de inversión: promover y apoyar la concesión de nueva financiación a autónomos y empresas, para que puedan llevar a cabo nuevas inversiones en España como finalidad principal, destinadas a adaptar, ampliar o renovar sus capacidades productivas y de servicios o para el reinicio o reapertura de su actividad.

Importe total del primer tramo de avales de liquidez: 20.000 millones de Euros, con 2 subtramos:

• Hasta 10.000 millones de euro concedidos a autónomos y pymes.
• Hasta 10.000 millones de euros concedidas a empresas que no reúnan la condición de pyme.

Importe total del primer tramo de avales de inversión: 8.000 millones de Euros, con 2 subtramos:

• Hasta 5.000 millones de euro concedidos a autónomos y pymes.
• Hasta 3.000 millones de euros concedidas a empresas que no reúnan la condición de pyme.

Hasta 1.500.000 € en una o varias operaciones, a autónomos y empresas aplicarán las disposiciones específicas del reglamento de ayudas de minimis.

Para operaciones suscritas por autónomos, pymes y empresas que hayan recibido ayuda pública de manera acumulada por un total no superior a 2.300.000 euros aplicará las condiciones y limites previstos en el Marco Temporal de Ayudas de Estado de la Comisión Europea (3.1).

Para operaciones suscritas por autónomos, pymes y empresas que hayan recibido ayuda pública de manera acumulada por un total superior a 2.300.000 euros, el importe nominal a avalar no podrá superar el mayor de:

• El doble de los costes salariales anuales del cliente, tomando como referencia los costes del ejercicio 2019.
• El 25 % de la facturación del cliente en el año 2019.
• Con la justificación adecuada y sobre la base de una auto certificación por parte del cliente de sus necesidades de liquidez, la cantidad de financiación podrá superar los criterios anteriores para cubrir las necesidades de liquidez de los próximos dieciocho meses en caso de autónomos y pyme, posteriores al momento de concesión de la financiación o de los próximos 12 meses en el caso de empresas que no reúnan la condición de pyme.

El plazo del aval emitido coincidirá con el plazo de la operación hasta un máximo de 5 años para finalidad circulante y 8 años para inversión. La cobertura del aval será:

• Para autónomos y pymes, hasta el 80% del principal de la operación para nuevas operaciones y renovaciones.
• Para empresas que no tenga la consideración de pyme, en todos los casos:
  • Hasta el 70% del principal para las nuevas operaciones.
  • Hasta el 60% del principal para las renovaciones.

Vigencia hasta el 15 de mayo de 2022 o el agotamiento de los fondos.

• Para empresas y autónomos
• Financie hasta el 100% de la inversión y las necesidades de circulante
• Benefíciese de unas condiciones preferentes

Si es empresario o autónomo, podrá disponer de la financiación que le ofrecen las líneas del ICO. Disfrutará de unas condiciones preferentes y podrá financiar hasta el 100% de la inversión, así como sus necesidades de circulante.

En su oficina de CaixaBank, le informarán de la financiación ICO que se adapte a las necesidades de su empresa y las novedades de este año.

Para obtener liquidez e inversiones en activos nuevos o de segunda mano, gastos de circulante, adquisición de empresas y compra de vehículos turismo cuyo precio no supere los 30.000 € + IVA.

Preferentes con plazos de hasta 15 años.

La ejecución de los proyectos de inversión deberá materializarse en su totalidad en un plazo máximo de 12 meses, desde la fecha de firma del contrato de financiación.

Antigüedad de las inversiones: se podrá solicitar financiación para las inversiones realizadas desde el 1 de enero de 2017, siempre que se pueda justificar documentalmente, mediante la correspondiente factura.

A profesionales autónomos y microempresas de hasta 9 empleados y con facturación anual inferior a 2 millones de euros.

Las necesidades de circulantes temporales, de los negocios que se han visto afectados por el COVID19.

Se podrá solicitar una carencia de hasta 12 meses, amortizando el capital a partir del primer año.

Ampliar vencimiento: periodo adicional de hasta 5 años:

• Máximo 2 años para operaciones beneficiadas de extensión de plazo de vencimiento (RDL 34/2020).
• Máximo 5 años para operaciones que no se han beneficiado de la extensión de plazo de vencimiento (RDL 34/2020).

Ampliar Carencia: podrá ser acordada sin límite del plazo, hasta la fecha de vencimiento final, con independencia de que se haya ampliado o no el vencimiento de la operación de financiación.

Plazo total

• Para operaciones sujetas al régimen de ayudas 3.1 del Marco Temporal, no podrá ser superior a 10 años.
• Para operaciones sujetas al régimen de ayudas 3.2 del Marco Temporal, no podrá ser superior a 8 años.

Acuerdo voluntario entre la entidad financiera y la empresa de conversión de las operaciones avaladas en préstamos participativos no convertibles en capital, regulados en el artículo 20 del real decreto-ley 7/1996, de 7 de junio, sobre medidas urgentes de carácter fiscal y de fomento y liberalización de la actividad económica, siempre que se cumplan todas las condiciones establecidas en la presente adenda.

Esta medida de conversión de la financiación avalada en préstamo participativo, podrá aplicarse a las operaciones de aquellos deudores que reciban un importe de ayuda pública dentro del apartado 3.1 del Marco Temporal.

Se podrá valorar la reducción del capital pendiente de las operaciones que incluirá la totalidad de la deuda, avalada y no avalada, que mantenga la empresa o autónomo con la entidad, y que se hubiese generado entre el 17/03/20 y el 13/03/21, ambas excluidas.

Para poder solicitar dichas medidas, deberá cumplir unos criterios de elegibilidad específicos en función de cada tipo de solicitud, y justificar documentalmente los mismos con documentos públicos o generados por nuestros sistemas mediante autodeclaración, como se detalla a continuación:

A) No haber sido condenado mediante sentencia firme a la pena de pérdida de la posibilidad de obtener subvenciones o ayudas públicas o por delitos de prevaricación, cohecho, malversación de caudales públicos, tráfico de influencias, fraudes y exacciones ilegales o delitos urbanísticos.

B) No haber dado lugar, por causa de la que hubiese sido declarada culpable, a la resolución firme de cualquier contrato celebrado con la Administración.

C) Hallarse al corriente de pago de obligaciones por reintegro de subvenciones o ayudas públicas.

D) Hallarse al corriente en el cumplimiento de las obligaciones tributarias y frente a la Seguridad Social.

E) Justificar una caída del 30% de los ingresos entre el año 2020 y 2019, mediante la declaración de IVA anual (mod. 390), o tributo equivalente (criterio de elegibilidad para extensiones y transferencias).

F) Justificar resultado negativo en el 2020, mediante eI impuesto de sociedades (mod. 200 o mod. 220) en caso de personas jurídicas o mediante IRPF (mod. 130 o mod. 131) en el caso de personas físicas (criterio de elegibilidad para préstamos participativos y transferencias).

G) No haber solicitado la declaración de concurso voluntario, no haber sido declarados insolventes en cualquier procedimiento, no hallarse declarados en concurso, salvo que en este haya adquirido la eficacia un convenio, no estar sujetos a intervención judicial o haber sido inhabilitados conforme a la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, sin que haya concluido el periodo de inhabilitación fijado en la sentencia de calificación del concurso.

H) No tener la residencia fiscal en un país o territorio calificado reglamentariamente como paraíso fiscal. 

Titular y/o avalista autónomo

Documentación acreditativa de ingresos

• IRPF trimestral 130/131 (1)
• IVA trimestral 303/420/F69 (1)
• IRPF anual 100/F90/109 (2)
• IVA Anual (390/F69(4T)) / IGIC (425) (2)
• Vida Laboral (si la antigüedad actividad < a 3 años) (3)
• Proyecciones a medio plazo que garanticen el repago de la operación (opcional) (3)

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Documentación acreditativa de solvencia personal

• Notas Registro de la Propiedad (Verificación registral)
• Cuadro de Fincabilidad o Impuesto de Patrimonio (2) (6)

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Otros documentos de persona 

• CIRBE
• Pool Bancario
• Justificante actual de cuotas de otras entidades (sólo si hay riesgo externo) (4)
• Extracto cuentas bancarias operativas que mantenga en cualquier entidad) (5)
• Evolución mensual de los TPV que mantenga en cualquier entidad  (5)

Aspectos a tener en cuenta sobre la documentación

• (1) Últimos 4 trimestres del año anterior y trimestres presentados del año en curso (deben ser los vigentes).
• (2) 2 últimos presentados por el titular (deben ser los vigentes).
• (3) Vigencia máxima del documento 6 meses desde la fecha de la expedición.
• (4) 3 últimos recibos.
• (5) 12 últimos meses.
• (6) Documentación no necesaria para extensiones.

Titular y/o avalista microempresas, empresas pequeñas, empresas medianas-pequeñas, empresas medianas-grandes, promotores microempresas, empresas grandes o muy grandes

Documentación acreditativa de ingresos

• Estados financieros individuales oficiales o auditados de los 2 últimos ejercicios (presentados al Registro Mercantil) o los 2 últimos impuestos de sociedades (1).
• Estados financieros del grupo.
• Resumen anual IVA (mód. 390/425/F69(4T)/391/393) y resumen IVA mensual / trimestral (mód. 303/420/F69/300/310) (3).
• Declaración anual de operaciones (mód. 347) (Opcional).
• Declaración periódica de operaciones intercomunitarias (mód. 349). (4) (Opcional).
• Estados financieros Privados del año en curso; y Estados Financieros Provisionales (5).
• Proyecciones a medio plazo que garanticen el repago de la operación (5).

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Documentación acreditativa de solvencia personal (7)

• Notas Registro de la Propiedad (Verificación registral).  
• Cuadro de Fincabilidad (6).

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Otros documentos de persona

• Organigrama de grupo.
• CIRBE (actual y evolución).
• Pool Bancario.
• Ficha de rentabilidad (Opcional)  
• Declaración de bienes de los accionistas (Opcional)

Aspectos a tener en cuenta sobre la documentación

• (1) Los estados financieros suelen estar disponibles en la consulta de "Informes comerciales" de Informa o en la aplicación de "Estados Financieros" por carga centralizada. Debe ser el último vigente presentado por el titular.
• (3) Modelo 390/425/F69(4T)/391/393: los últimos 2 años presentados por el titular (debe ser el vigente); Modelo 303/420/F69/300/310: los últimos 4 trimestres presentados por el titular (deben ser los vigentes).
• (4) Último presentado por el titular (debe ser el vigente). Solamente para microempresas que realicen operaciones intercomunitarias.
• (5) Con logo de la empresa y firma (con antefirma y cargo).
• (6) Último presentado por el titular (debe ser el vigente).
• (7) Documentación no necesaria para extensiones.  

Avalistas persona física

Documentación acreditativa de ingresos

• Justificante de ingresos (nómina, pensión…) y declaración de renta (IRPF anual modelo 100/F93/109) (1).
• Contrato de trabajo (sólo si no es indefinido) (3). 
• Vida laboral (sólo si contrato es no indefinido (2) (3). 

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Documentación acreditativa de solvencia personal (3)

• Notas Registro de la Propiedad (Verificación registral).
• Cuadro de Fincabilidad o Impuesto de Patrimonio (1).

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Otros documentos de persona 

• CIRBE.
• Justificante cuotas otras entidades (sólo si hay riesgo externo).
• Extracto de cuentas bancarias operativas. 

Aspectos a tener en cuenta sobre la documentación

• (1) Último presentado por el titular (debe ser el vigente) y 3 últimas nóminas.
• (2) Vigencia máxima del documento 6 meses desde la fecha de la expedición.
• (3) Documentación no necesaria para extensiones.