Selección Futuro
¿Sabes cómo gestionar el dinero de tu jubilación?
Cuando llega el momento de jubilarse es conveniente tener una visión global del patrimonio acumulado y realizar una planificación financiera con el objetivo de diversificar los ahorros y planificar tu herencia.
En CaixaBank Banca Premier contamos con una amplia gama de soluciones de rentas con las que podrás mantener tu bienestar y calidad de vida, obteniendo más en el presente.
Ponemos a tu disposición soluciones que te permitirán complementar tus ingresos. En función del origen del saldo se podrá elegir, a la hora de disponer de los ahorros, entre:
Disfruta de mayor tranquilidad al beneficiarte de las siguientes ventajas:
Mayor estabilidad
Cobrarás una renta mensual, para toda la vida.
Capital de fallecimiento
Ofrece la posibilidad de dejar un capital para tus beneficiarios en caso de fallecimiento1. En el caso de la modalidad Inversión Flexible Plus el capital de fallecimiento se corresponde con el valor de mercado de las dos carteras de inversión vinculadas al seguro a la notificación del fallecimiento, y puede disminuir en la medida que se abone e incremente la renta mensual.
Opción de rescate
Se podrá realizar el rescate de la póliza según la modalidad contratada. En el caso de la modalidad Inversión Flexible Plus podrás realizar el rescate total a partir del segundo día hábil posterior a la contratación y el rescate parcial a partir de los 3 años de la contratación. El importe del rescate dependerá del valor de mercado de las inversiones vinculadas al contrato; por tanto, es el tomador quien asume el riesgo de la inversión. Si se realiza el rescate antes del horizonte temporal recomendado, aumentará el riesgo de pérdida de capital.
Opción de contratación para dos titulares
En caso de fallecimiento de uno de los titulares, la renta mensual continuará abonándose al otro asegurado.
Posibilidad de incrementar la renta
Transcurridos los primeros tres años, se podrá modificar la renta mensual y adecuarla a las necesidades, cambiando la distribución de las carteras y aumentado la inversión en la Cartera Renta Fija.
De toda la gama de rentas, destacamos esta solución, ya que combina de forma óptima la necesidad de complemento de ingreso con la planificación de la herencia:
En función del origen del saldo se podrá elegir entre Rentas Vitalicias o Rentas Plan a la hora de disponer de los ahorros:
En CaixaBank Banca Premier ponemos a tu disposición diferentes modalidades de rentas, para que puedas elegir la que mejor se adapta a tus necesidades.
Solo un porcentaje de la renta inicial asegurada tributa en el IRPF como rendimiento del capital mobiliario, siempre y cuando no se rescate*. Este porcentaje dependerá de su edad en el momento de la contratación4, y será constante durante todo el período de percepción de la renta.
El incremento anual de la renta tendrá tratamiento fiscal de renta vitalicia diferida. Solo un porcentaje de dicho incremento tributa por rendimiento del capital mobiliario dependiendo de la edad en el momento del incremento y, en su caso, también tributará el rendimiento correspondiente de la cartera gestionada (repartido linealmente durante los primeros 10 años).
Sobre la totalidad del rendimiento del capital mobiliario calculado, se aplicará el tipo de retención vigente en ese momento.
| Edad de contratación/incremento | % de la renta sujeto a tributación | % de la renta exento de tibutación |
|---|---|---|
| De 60 a 65 años | 24 % | 76 % |
| De 66 a 69 años | 20 % | 80 % |
| 70 años o más | 8 % | 92 % |
Los importes que perciba el beneficiario del plan de pensiones tendrán el mismo régimen fiscal que las prestaciones de planes de pensiones. Es decir, siempre tributarán por rendimientos del trabajo en el IRPF, con independencia de la forma de cobro.
El Rentas Plan permite percibir el importe acumulado en el plan en forma de renta, de modo que la tributación como rendimientos del trabajo en el IRPF se realiza en varios ejercicios, no como en el caso de un pago único.
El incremento anual de la renta no tiene un impacto fiscal diferente al de aumentar el importe de la renta que percibirá el beneficiario del plan de pensiones y, por tanto, tributará como rendimientos del trabajo.
*El tomador asume los riesgos de las inversiones vinculadas a su contrato.
Puede contratarse tanto a un titular como a dos, y la renta mensual se abona mientras uno de los dos titulares viva.
En el caso de que haya dos titulares, se considera que la renta es en un 50 % para cada uno, y se aplica a cada uno de ellos la retención que corresponda.
En caso de fallecimiento de uno de los titulares, el otro titular debe tributar en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, y seguirá cobrando la totalidad de la renta, sin que se aplique retención a la mitad de la misma.
El capital de fallecimiento de los titulares, si se ha contratado, se abona a los beneficiarios una vez ha fallecido el último de los titulares.
En el momento de la contratación podrá designar un segundo titular para que, al fallecimiento del primer titular, este cobre la misma renta mensual mientras viva.
Se trata de un producto con una clara vocación vitalicia, ya que su objetivo es cobrar unas rentas mensuales durante toda la vida. De todas formas, se puede rescatar en cualquier momento si se necesita.
El valor de rescate dependerá de la modalidad que se haya contratado, pero antes de cancelar la operación debe tenerse en cuenta la fiscalidad en ese momento.
Si se realiza el rescate antes del horizonte temporal recomendado, aumentará el riesgo de pérdida de capital.
