Pla
És el nom o la denominació del pla.
Família
- Destí: plans de pensions que responen a la filosofia de plans amb data objectiu. Es tracta de plans no garantits, orientats a la gestió òptima de l'estalvi tenint en compte l'horitzó temporal de la data objectiu.
- Renda variable: per a un perfil d'inversor més arriscat, aquests plans de pensions no garantits inverteixen majoritàriament en renda variable. El llarg horitzó fins a la jubilació permet invertir en fons amb un component en renda variable més elevat, que poden obtenir un rendiment més alt, però subjectes a més fluctuacions, tant a l'alça com a la baixa, del mercat.
- Inversió mixta: aquests plans de pensions no garantits combinen la renda fixa amb la renda variable i, d'aquesta manera, suavitzen les oscil·lacions en borsa, sense oblidar l'objectiu d'una bona rendibilitat. La cartera està formada per una combinació d'inversions en renda fixa i renda variable.
- Renda fixa: aquests plans de pensions no garantits inverteixen en mercats de renda fixa, de manera que inverteixen en actius de menys risc que altres plans amb l'objectiu d'aconseguir més estabilitat en els estalvis a mitjà i curt termini. No obstant això, rendibilitats passades no pressuposen rendibilitats futures, per la qual cosa fins i tot poden incórrer en pèrdues. Són plans de pensions ideals per al perfil d'inversor que s'acosta ja a l'edat de jubilació o amb un perfil inversor més conservador.
Aportació actual
És l'aportació periòdica vigent que tens contractada.
Valor actual
Correspon al valor dels drets consolidats en plans de pensions i al valor dels drets econòmics en el cas de plans de previsió social individual (EPSV).
Rendibilitat últims 12 mesos
Rendibilitat obtinguda pel pla en els últims 12 mesos. Rendibilitats passades no pressuposen rendibilitats futures, per la qual cosa fins i tot poden incórrer en pèrdues.
Risc
Segons l'OM ECC/2316/2015, de classificació de productes financers, l'indicador de risc consisteix en una xifra dins una escala de l'1 al 7 (ordenada de menys a més risc), basada en el grau de volatilitat històrica del fons de pensions (1, menys volatilitat; 7, més volatilitat). En cas que el fons no tingui un històric de valoracions suficient per al seu càlcul, es reconstrueix la sèrie històrica amb una cartera sintètica. La volatilitat històrica indica el risc del fons de pensions a través de l'anàlisi estadística de la sèrie històrica de les seves valoracions. La volatilitat ens permet avaluar el risc: si un fons és molt volàtil, té gran fluctuació en el valor de les seves inversions tant a l'alça com a la baixa i és més difícil predir-ne el comportament, per la qual cosa suposa una incertesa més elevada per al partícip. Per tant, com més volatilitat, potencialment més alt és el risc, per bé que també potencialment pot assolir-se un rendiment més elevat.
