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Guide pour l’achat d’une maison par HolaBank
Qu'est-ce que le guide inclut?
- Informations détaillées sur les étapes à suivre par un non-résident qui souhaite acheter un logement en Espagne.
- Liens utiles aux outils de CaixaBank et aux sites Web officiels pour prendre la meilleure décision.
- Informations sur les régions espagnoles et le climat, afin de vous aider dans le choix du lieu pour l'achat de votre logement.
- Une liste d'exigences comprenant tous les aspects à prendre en compte lors de la visite d'un logement et un modèle pour comparer les logements.
- Liste des documents nécessaires pour demander un crédit immobilier.
- Glossaire de termes immobiliers pour connaître la signification des mots complexes.
Autres services de HolaBank
* Conditions financières pour l'acquisition d'une seconde résidence avec garantie hypothécaire, en prenant en compte l'exemple représentatif indiqué ci-après :
TAEG BONIFIÉ : si toutes les conditions de bonification sont remplies, en partant du principe que vous pouvez opter pour la bonification maximale : (i) montant total du crédit : 150 000 euros ; (ii) durée maximale : 20 ans ; (iii) commission d'ouverture 0 % (iv) taux d'intérêt : fixe, taux d'intérêt nominal bonifié : 2,55 % ; (v) TAEG bonifié : 4,168 % ; (vi) mensualité : 798,51 euros ; (vii) nb. de mensualités : 240 ; (viii) montant total dû (frais compris) : 219.268,14 EUR (ix) coût total du crédit : 69.268,14 euros ; (x) intérêts : 41.642,40 euros. Système d'amortissement français¹.
Le TAEG bonifié peut varier en fonction de la durée et du montant de l'opération, ainsi que des vérifications mensuelles du respect de conditions de bonification.
TAEG NON BONIFIÉ : si les conditions de bonification ne sont pas remplies : (i) montant total du crédit : 150 000 euros ; (ii) durée maximale : 20 ans ; (iii) commission d'ouverture 0 % ; (iv) taux d'intérêt : fixe, taux d'intérêt nominal 3,55 % ; (v) TAEG : 4,141 % ; (vi) mensualité : 873,80 euros ; (vii) nb. de mensualités : 240 ; (viii) montant total dû (frais compris) : 219.106,10 euros ; (ix) coût total du crédit : 69.106,10 euros ; (x) intérêts : 59.712,00 euros. Système d'amortissement français¹.
Le TAEG NON BONIFIÉ peut varier en fonction de la durée et du montant de l'opération.
Conditions communes AU TAEG bonifié et au TAEG non bonifié :
a) Autres conditions financières communes : Compensation ou commission en cas de remboursement ou d'amortissement anticipé total ou partiel, qui ne peut excéder le montant de la perte financière que pourrait subir CaixaBank, dans la limite de 2 % du capital amorti pendant les 10 premières années, et ; de 1,5 % du capital amorti jusqu'à la fin de la durée du prêt.
b) Frais préparatoires assumés par CaixaBank : (i) Impôts : 1 215,80 euros d'actes juridiques documentés pour une responsabilité hypothécaire de 162.106,50 euros et un taux d'imposition de 0,75 % ; (II) vérification du registre : 10,91 euros ; (iii) frais de notaire : 597,00 euros ; (iv) frais de gestion : 363,00 euros ; (v) inscription au registre : 283,00 euros.
c) Frais préparatoires à votre charge, sachant que vous pouvez solliciter l'expertise de CaixaBank ou la fournir : (i) Expertise : 254,10 euros (si la transaction hypothécaire est formalisée, CaixaBank vous restituera le montant de l'expertise effectuée au plus tard 45 jours après la date de constitution).
d) Services accessoires connexes à votre charge :
ASSURANCE DOMMAGES : Il est obligatoire de souscrire une assurance dommages, qui doit être en vigueur et pour laquelle vous devez être à jour des cotisations. Elle doit protéger l'intégrité du bien hypothéqué, que vous souscriviez ou non les bonifications. CaixaBank ne commercialise pas d'assurance dommages couvrant uniquement les risques obligatoires aux yeux de la loi (dommages causés par un incendie, une explosion, une tempête ou des éléments naturels autres que la tempête, l'énergie nucléaire et un affaissement de terrain), vous pouvez donc souscrire cette assurance auprès de la compagnie d'assurance de votre choix. CaixaBank commercialise toutefois une assurance habitation qui offre une couverture plus large que la couverture obligatoire. Pour le calcul du TAEG non bonifié et du TAEG bonifié, on tiendra compte de la prime résultant de la simulation de l'assurance habitation et, en outre, en cas de TAEG bonifié, de la bonification correspondant à sa souscription.
Assurance habitation : prime annuelle de 317 €. Montant de la prime annuelle défini dans l'hypothèse où celle-ci ne varie pas durant la validité de l'opération. Le montant est purement indicatif et prend en compte les assurances habitation commercialisés par CaixaBank, S.A. (exemple sur la base d'un prêt hypothécaire dont le capital s'élèverait à 150 000 € pour un bâtiment d'une valeur de 100 001 € à 120 000 €, d'une surface de 100 m2, et pour une couverture de 102 066 €, le montant à verser à ce titre durant toute la validité de l'opération étant de 6 340,00 €). Ce montant est le résultat d'une simulation effectuée sur la base d'une trame indicative, sa valeur peut donc varier en fonction du bâtiment et du nombre exact de mètres carrés du logement.
COMPTE DE PAIEMENT : Un compte doit rester ouvert chez CaixaBank pendant toute la durée du prêt. Vous devez payer les frais de gestion du compte de paiement, d'un montant de 35,00 € par trimestre. Le calcul du TAEG, bonifié et non bonifié, tient compte de ces frais de gestion.
Conditions de bonification : ce sont les points de pourcentage qui seront soustraits du taux d'intérêt nominal, en cas de souscription des produits suivants : (i) domiciliation de salaire ou pensions ou revenus récurrents > 600 € + domiciliation 3 reçus + achats avec des cartes*** commercialisées par CaixaBank, S.A. dont le titulaire serait la partie débitrice et dont les liquidations seraient domiciliées sur un dépôt à vue chez CaixaBank, S.A. par le titulaire de ces dernières et avec lesquelles auraient été réalisés au moins trois achats durant les trois derniers mois ; 0,25 pts ; (ii) souscription d'une assurance habitation : 0,25 pts ; (iii) souscription d'un contrat d'assurance vie ou de santé (sauf Adeslas Dental et Adeslas Básico)* : 0,25 pts ; (iv) financement ou souscription de l'abonnement à un service "Alarma Hogar SECURITAS DIRECT"** ou souscription du "SERVICIO PROTECCIÓN SENIOR"*** : 0,25 pts. Les services indiqués devront toujours être commercialisés par CaixaBank, S.A ou par PromoCaixa S.A. Le respect des conditions requises pour l'application des conditions de bonification se vérifié de manière mensuelle, le taux d'intérêt pouvant être ajusté à la hausse ou à la baisse en fonction des vérifications du respect de ces bonifications effectuées par CaixaBank à cette fréquence. La souscription de la liste de produits précédente est facultative. Chacun d'eux peut être souscrit indépendamment, sachant qu'il n'existe aucune différence entre l'offre combinée et l'offre de produits séparés (le prix des produits et services présentant les caractéristiques indiquées ne varie pas selon qu'ils sont souscrit ensemble ou séparément).
*Assurance vie (simulation d'assurance vie et amortissement) : 226,58 euros de prime annuelle (sous réserve que la prime ne soit pas modifiée pendant la durée de l'opération, ni actualisée en fonction du capital amorti ou du vieillissement des contractants). La prime est calculée sur la base de la souscription d'une assurance vie sur 50 % du capital, pour un assuré âgé de 30 ans. En cas de souscription, le coût de ce service sera à la charge du client.
** Souscription ou financement du service "Alarma Hogar SECURITAS DIRECT", commercialisé par PromoCaixa S.A et/ou financé par CaixaBank, le financement étant réalisé au moyen d'un prêt au TAEG de 0 % et au taux d'intérêt nominal de 0 % (36 mensualités de 65,91 euros chacune, sans intérêts, pour le financement de l'acquisition, de l'installation et de la maintenance de l'alarme). Montant total dû et PVP : 2 372,76 € / prix total à terme. Montant total du crédit 2 372,76 €. Le coût total du crédit pour le consommateur est de 0 €. Pour le reste de la durée de l'opération hypothécaire, le service de maintenance de l'alarme doit être maintenu, au prix de 50,82 euros par mois. Abonnement au "Servicio Protección Senior Duo", commercialisé par PromoCaixa S.A., PVP : 1 224,00 €. Pour le reste de la durée de l'opération hypothécaire, le service de maintenance doit être maintenu, au prix de 34,00 euros par mois. Pour le calcul du TAEG, on tiendra compte du coût du service d'alarme Securitas Direct, car il est supérieur au coût du service Protección Senior Duo. Système d'amortissement français1.
*** Frais de gestion de la carte (simulation sur la carte Visa&Pay de Débito) commercialisée par CaixaBank : 48,00 euros/an. Le calcul du TAEG bonifié tient compte de ces frais de gestion. En cas de souscription, le coût de ce service sera à votre charge.
Avertissements : (i) Le non-respect des obligations découlant du prêt peut avoir de graves conséquences pour le débiteur hypothécaire, son garant ou le propriétaire du logement hypothéqué, telles que la perte de son logement et d'autres biens. (ii) Caixabank se réserve le droit de refuser l'opération ou de l'accepter aux conditions de son choix, après examen de la solvabilité du demandeur et en fonction des critères de risque de l'établissement ; (iii) conformément à la loi, le TAEG comprend les conditions financières de l'exemple représentatif, les dépenses et services accessoires, sous réserve que la prime d'assurance ne varie pas pendant la durée du contrat et que (iv) vous puissiez fournir une estimation du ou des biens faisant l'objet de la garantie, à condition que celle-ci soit certifiée par une société d'estimation agréée et qu'elle ne soit pas arrivée à expiration.
1 Système d'amortissement français : Paiement d'une cotisation constante composée de l'amortissement du capital d'une part et des intérêts d'autre part. La partie intérêts comprise dans chaque cotisation résulte de l'application du taux d'intérêt effectif au capital restant à amortir au début de chaque période mensuelle. La différence entre la cotisation totale et ce montant correspond à la part d'amortissement du capital.
Chaque mois, vous devez obligatoirement payer les intérêts correspondant au capital restant à rembourser. Au début de la vie du prêt, il reste beaucoup de capital à rembourser, c'est pourquoi la partie intérêts représente une part plus importante que la partie remboursement du capital dans la cotisation. Étant donné que l'on souhaite que la cotisation soit constante, la partie intérêts diminue et la partie capital augmente au fil du temps.
La cotisation est constante : elle reste inchangée tant que le taux d'intérêt n'est pas modifié. À titre d'exemple, si on considère un prêt de 100 000 euros sur 20 ans et un taux d'intérêt de 3,75 %, on obtient des mensualités de 592,89 euros. Le premier paiement correspondrait à 312,50 euros d'intérêts et seulement à 280,39 euros de remboursement du capital prêté. En revanche, 20 ans plus tard, le dernier paiement correspondrait à 1,85 euros d'intérêts et à 591,04 euros de capital.
Formule arithmétique (système de redevance français)
ak = Ck * [(r/m) / [1-[1+(r/m)] −n]]
"a k " étant la cotisation mixte d'amortissement et d'intérêts ; "Ck" le capital restant à amortir au début de la période ; "r", le taux d'intérêt nominal annuel en valeur ; "m", le nombre de périodes de remboursement du prêt comprises dans un an et "n", le nombre de périodes de liquidation (de remboursement du capital et des intérêts) restantes.
NRI: 19523-2021-05555