Codi SWIFT/BIC: què és i per a què serveix

Introducció

El codi SWIFT/BIC és un codi alfanumèric compost per entre 8 i 11 dígits que identifica un banc receptor quan es realitza una transferència internacional. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) o BIC (bank identifier code) són termes equivalents i es poden usar indistintament.

Composició del SWIFT/BIC

Aquest codi consta sempre de 8 o 11 caràcters:

• Els primers quatre corresponen al codi de l'entitat financera o banc de destinació. En el cas de CaixaBank, seria CAIX.
• Els dos següents, al codi del país. A Espanya, ES.
• Els dos següents, a la localització d'aquesta entitat financera. En el cas de CaixaBank, seria Barcelona (BB).
• Els tres següents són opcionals, encara que, a Espanya, sí que s'apliquen. Corresponen al codi de sucursal. Posem que és la 001.

Per tant, un exemple complet de BIC seria el següent: CAIX ES BB 001

Història del codi SWIFT/BIC

La societat SWIFT es va fundar a Bèlgica el 1973, amb l'objectiu de facilitar els pagaments i la comunicació entre els bancs mundials. Dos anys més tard, el 1975, es va crear el sistema amb el mateix nom. Actualment es coneix com l'ISO 9362, un sistema internacional de pagament de missatges. Actualment, els seus centres d'operacions són als Estats Units, els Països Baixos i Suïssa.

La major part dels països del món utilitzen aquest sistema, especialment a Occident. Tanmateix, hi ha algunes alternatives, com el CIPS xinès, el SPF rus o el dels BRICS (el Brasil, Rússia, l'Índia, la Xina i Sud-àfrica). En el cas de Rússia, quan Vladímir Putin va decidir envair Ucraïna, Occident va respondre amb accions coordinades. Tant la UE com els EUA van deixar els principals bancs russos fora de l'accés a aquest sistema internacional. De fet, aquesta va ser una de les primeres mesures que van adoptar els líders occidentals.

Aplicacions del SWIFT/BIC

Com et pots imaginar, aquest procés comprèn molt més que les onze lletres del codi. La seva infraestructura comprèn un sistema informàtic que funciona mitjançant missatges xifrats entre entitat i entitat. A la pràctica, el codi SWIFT/BIC és un missatge xifrat que aporta les dades de cada transacció (despeses, divisa, dates en què es fa) i constitueix una prova irrevocable que s'ha efectuat. Per tant, proporciona seguretat jurídica al receptor. D'aquesta manera, es redueix el risc de fraus, operacions amb diners negres o diversos tipus d'estafes.

Els productes de què consta SWIFT són força variats, encara que hi ha diverses seccions (seguretat, tresoreria i derivats, gestió dels diners i serveis del comerç). Sense entrar en gaires detalls tècnics, es tracta d'una infraestructura força complexa que regula gran part del moviment dels diners a nivell mundial.

El seu ús com a arma de pressió: geopolítica i sancions internacionals

SWIFT es declara neutral, però, en estar sota sobirania belga, aplica les sancions que Brussel·les i la UE decideixen. Així mateix, és utilitzat a Occident com a arma de pressió.

• Rússia i Bielorússia 2022: quan Vladímir Putin va decidir envair Ucraïna el febrer de 2022, Occident va respondre amb accions coordinades i va deixar els principals bancs de Moscou i Minsk desconnectats d'aquest sistema. En el cas de Bielorússia, Lukaixenko també va ser considerat còmplice de les accions del Kremlin sobre Ucraïna. Sense intervenir oficialment en el conflicte, el seu suport sí que és explícit.

L'assumpte no era nou. El 2014, quan es va produir l'ocupació russa de Crimea, SWIFT va renunciar a desconnectar Moscou des d'aquest sistema. La resposta des de Rússia no es va fer esperar: va crear el sistema SPFS com a mesura de prevenció davant d'una possible cort. Actualment, amb bona part de l'economia russa desconnectada de SWIFT, SPFS és el sistema utilitzat.

• L'Iran 2012: el programa nuclear implementat per Teheran va provocar la resposta immediata dels EUA i Occident. Al final, el país va acabar desconnectat d'aquest sistema i, encara avui, la situació continua.

Com a resposta a aquest tipus de sancions occidentals, alguns països ja estan desenvolupant les seves pròpies alternatives a aquest sistema. El cas més vistós és el SPFS rus. Més importància econòmica té la seva alternativa xinesa (CIPS), que ja regeix en més de 100 països del món. Enmig d'una gran tensió geopolítica, els propers anys són difícils de preveure.

Ara ja saps més sobre el codi SWIFT/BIC, com funciona i les seves aplicacions tant econòmiques com geopolítiques. Segueix consultant CaixaBank i mantén-te informat sobre comptes bancaris.